المؤسسات والتنمية

تم إدخال نظام التأمين القانوني ضد الحوادث كفرع مستقل للضمان الاجتماعي بموجب قانون التأمين ضد الحوادث لعام 1884 وهو موجود منذ عام 1885. وله المسؤوليات القانونية التالية:

• يجب أن يساعد نظام التأمين ضد الحوادث ، باستخدام جميع الوسائل المناسبة منع حوادث العمل والأمراض المهنية. في المستقبل ، يجب توسيع هذا الدور.

• في حالة وقوع حادث في مكان العمل أو ظهور مرض مهني ، فإن مهمة النظام هي تقديم تعويض شامل عن الإصابة أو الأضرار. وبهذه الصفة ، فإن الهدف الأساسي هو استعادة صحة المؤمن عليه إلى أقصى حد ممكن وإعادة دمج المؤمن عليه في الحياة المهنية والاجتماعية (التأهيل الطبي والمهني والاجتماعي). علاوة على ذلك ، يجب تعويض المشاكل الصحية الدائمة من خلال مدفوعات سنوية. إذا نتج عن الحالة وفاة ، فإن الورثة يحصلون على معاشات تقاعدية ومزايا مالية أخرى.

في سياق تطوره ، تم تعديل النظام وتوسيعه باستمرار في العديد من النواحي. يشير هذا بشكل خاص إلى المؤسسات المشمولة (شاملة منذ عام 1942) ، والمجموعات المؤمن عليها (على سبيل المثال ، إدراج أطفال المدارس والطلاب ورياض الأطفال في عام 1971) ، وأنواع المطالبات (تمديد عام 1925 ليشمل حوادث التنقل والحوادث التي تحدث أثناء معدات التشغيل في العمل ، والأمراض المهنية) وقياس الفوائد النقدية (شامل منذ عام 1957). كما أن التحسين المستمر للتدابير والأساليب والممارسات للوقاية وإعادة التأهيل له أهمية كبيرة.

الهيكل والتنظيم

يمنح القانون حاليًا تطبيق التأمين ضد الحوادث لـ 110 شركة تأمين ضد الحوادث (بيروفجينوسينشافتن). يتم تنظيم هذه في القانون العام ، في الغالب على أنها "مؤسسات القانون العام". يجب تمييز ثلاثة مجالات:

• التأمين ضد الحوادث الصناعية (بما في ذلك التأمين على الحوادث في البحر) مع 35 شركة نقل يتم تنظيمها حسب الفرع الصناعي (على سبيل المثال ، نظام التعدين أو المواد الكيميائية أو التجارة أو الرعاية الصحية)

• تأمين ضد الحوادث الزراعية ، مع 21 شركة نقل منظمة إقليمياً

• التأمين ضد الحوادث للقطاع العام مع 54 شركة نقل تتوافق في معظمها مع الأقسام الحكومية (المجموعات الفيدرالية والولائية والبلدية ، مع صناديق منفصلة للخدمات البريدية والسكك الحديدية وإدارات الإطفاء).

يحظى القطاع الأكثر أهمية - التأمين ضد حوادث العمل - بأكبر قدر من الاهتمام في المناقشة التالية. كشركات للقانون العام ، فإن (بيروفجينوسينشافتن) تخضع للإدارة الحكومية ، وبالتالي فهي جزء من النظام القانوني. من ناحية أخرى ، فهي مستقلة وذاتية الحكم في كثير من النواحي. يتألف كل من جهازي الإدارة الذاتية ، وتجمع الممثلين ومجلس الإدارة لكل ناقل بنسب متساوية من ممثلي أصحاب العمل والموظفين الذين يتم اختيارهم من خلال الانتخابات. يتخذون القرارات اللازمة لتطبيق التأمين ضد الحوادث في الإطار القانوني. في حين أن الشروط المسبقة لمزايا التأمين ونطاقها ينظمها القانون في الحالات الفردية ، فإن نظام التأمين ضد الحوادث يحافظ على حرية الإدارة الذاتية واتخاذ القرار في تحديد الأقساط وخاصة في مجال الوقاية ، والتي تملأها الإدارة الذاتية اللوائح الملموسة والتنظيمية. الأجهزة الإدارية لل (بيروفجينوسينشافتن) تقرر أيضًا مسائل التنظيم والموظفين والميزانية. تضمن إشراف السلطات الحكومية أن قرارات الإدارة الذاتية والموظفين الإداريين تتوافق مع القانون.

الاتجاهات في معدلات الحوادث والشؤون المالية

انخفض عدد الحوادث المتعلقة بالعمل والتنقل بشكل مستمر على مدى سنوات عديدة - حتى الزيادة بسبب تأسيس الدولة الفيدرالية الجديدة في عام 1991. ويمكن تلخيص الاتجاه لنظام التأمين ضد الحوادث الصناعية على النحو التالي: معدل الحوادث - أي ، انخفض معدل الحوادث المتعلقة بالعمل والتنقل التي يمكن الإبلاغ عنها لكل 1,000 عامل بدوام كامل - إلى أقل من النصف بين عامي 1960 و 1990. ويمكن إثبات هذا الاتجاه الإيجابي بشكل أكثر وضوحًا في حالة الحوادث الخطيرة التي تؤدي إلى التعويض من خلال الأقساط السنوية: أ انخفاض بنحو الثلثين في معدل الحوادث. انخفض عدد الحوادث المميتة بنحو ثلاثة أرباع. تختلف الأمراض المهنية عن هذا الاتجاه ولم تظهر أي نمط موحد للتغيير خلال هذه الفترة الزمنية. مع إضافة الأمراض المهنية الجديدة تدريجياً إلى قائمة الأمراض المهنية ، ازداد عدد حالات الإصابة بالأمراض المهنية ، سواء من حيث الوقاية منها أو إعادة التأهيل.

أثر الانخفاض العام في عدد وشدة حالات التأمين ضد الحوادث بشكل إيجابي على التكاليف. من ناحية أخرى ، ساهمت العوامل التالية في زيادة التكاليف: فهرسة المنافع النقدية ، والزيادة العامة في تكاليف الرعاية الصحية ، والتوسع في عدد الأشخاص المؤمن عليهم ، وتوسيع التغطية التأمينية - خاصة للأمراض المهنية - والجهود المبذولة لتحسين وتكثيف الإجراءات الوقائية والتأهيلية للنظام. إجمالاً ، ارتفعت النفقات أقل من أساس الراتب المستخدم لحساب الأقساط. انخفض متوسط ​​أقساط التأمين ضد الحوادث الصناعية من 1.51٪ في عام 1960 إلى 1.36٪ في عام 1990. ونتيجة للتكاليف المرتبطة بإعادة توحيد ألمانيا ، ارتفع متوسط ​​قسط التأمين إلى 1.45٪ في عام 1994.

تحول توزيع التكاليف على مجالات المسؤولية الثلاثة (الوقاية وإعادة التأهيل والتعويض المالي) على النحو التالي من عام 1960 إلى عام 1994:

• ارتفعت تكاليف الوقاية من 2.6 إلى 7.1 ٪. يُعزى ذلك إلى التحسين المستمر والتكثيف والتوسع في الإجراءات الوقائية للنظام.

• وارتفع جزء تكاليف إعادة التأهيل (بما في ذلك المدفوعات) من 20.4 إلى 31.2٪. في هذا المجال ، لا يمكن استيعاب الزيادة في التكاليف في صناعة الرعاية الصحية من خلال انخفاض معدل الحوادث وحده.

• وانخفض جزء تكاليف المعاشات التقاعدية من 77٪ إلى 61.7٪. على الرغم من فهرسة المعاشات والمعاشات التقاعدية ، إلا أن هذا لم يرتفع بالقدر نفسه الذي زادت فيه تكاليف إعادة التأهيل.

في الفروع الأخرى لنظام الضمان الاجتماعي الألماني ، ارتفع عبء الأقساط بشكل كبير خلال هذا الوقت. في المتوسط ​​، كانت تكلفة أقساط التأمين لجميع فروع التأمين الاجتماعي في جمهورية ألمانيا الاتحادية 25.91 مارك ألماني لكل 100 أجر في عام 1960 ؛ ارتفع هذا الرقم إلى 40.35 مارك ألماني لكل 100 مارك ألماني تم دفعه بحلول عام 1994. وانخفض الجزء من متوسط ​​قسط التأمين ضد الحوادث إلى عبء قسط التأمين من إجمالي نظام التأمين الاجتماعي من 5.83٪ في عام 1960 إلى 3.59٪ في عام 1994. نسبة التأمين ضد الحوادث إلى ظل الناتج القومي الإجمالي عند حوالي 0.5٪. وبالتالي فقط في مجال التأمين ضد الحوادث يمكن إعفاء الاقتصاد إلى حد معين من الضرائب الاجتماعية.

كان السبب الحاسم لهذا الاتجاه الإيجابي هو انخفاض وتيرة الحوادث وشدتها ، كما هو موضح أعلاه. بالإضافة إلى ذلك ، نجح نظام التأمين ضد الحوادث ، من خلال زيادة تطوير ممارسات إعادة التأهيل ، في منع أو تقليل الإعاقات طويلة الأمد في كثير من الحالات. ونتيجة لذلك ، ظلت حالات الأقساط ثابتة تقريبًا على الرغم من زيادة عدد المؤمن عليهم بنسبة 40٪ خلال تلك الفترة الزمنية.

يمكن إرجاع الانخفاض في وتيرة الحوادث إلى العديد من الأسباب والتطورات - تحديث أساليب الإنتاج (خاصة الأتمتة) والتحول الهيكلي من قطاع الإنتاج إلى صناعات الخدمات والاتصالات ؛ وقد ساهمت جهود الوقاية التي يبذلها نظام التأمين ضد الحوادث مساهمة كبيرة في هذا الإنجاز المالي والإنساني.

المبادئ والميزات الأساسية لنظام التأمين ضد الحوادث الألماني

من المفترض أن يوفر النظام ضمانًا اجتماعيًا شاملاً للأفراد المصابين بحوادث العمل أو الأمراض المهنية. كما أنه يعفي المسؤولين عن مثل هذه الحوادث والأمراض في النباتات من عبء المسؤولية تجاه المصاب. يمكن إرجاع المبادئ الأساسية التالية إلى هذين الهدفين المزدوجين للنظام ، والتي ميزته منذ إنشائه:

يتم استبدال مسؤولية أرباب العمل عن إصابات العمل بالتزام القانون العام لنظام التأمين ضد الحوادث لتوفير المزايا ("الإعفاء من مسؤولية أصحاب العمل"). تُستبعد أي دعاوى ضرر مدني من قبل المؤمن له ضد صاحب العمل أو غيره من موظفي الشركة.

يقوم أصحاب الأعمال بمفردهم بدفع مدفوعات إلى نظام التأمين ضد الحوادث ، حيث يتحملون المسؤولية عن المخاطر الصناعية ويتم إعفاؤهم من مخاطر المسؤولية بواسطة نظام التأمين ضد الحوادث.

مزايا التأمين ، على أساس مبدأ التعويض عن الإصابة ، تحل محل دعاوى المسؤولية المدنية ضد أصحاب العمل.

يتم تقديم مزايا التأمين بشكل مستقل عن إثبات رسمي لعلاقة التأمين ومستقل عن إخطار صاحب العمل لشركة التأمين ضد الحوادث. وبالتالي يتم توفير ضمانات أكثر موثوقية وفعالية لجميع الأشخاص المشمولين تشريعيًا بالحماية التأمينية.

يتم تقديم مزايا التأمين ، كمبدأ عام ، بغض النظر عمن هو المخطئ وبدون دعوى من قبل الشخص المستحق. وبذلك تتحرر علاقة العمل من الخلافات حول مسألة الخطأ.

كمكمل مهم لمهمة توفير مزايا التأمين ، فإن نظام التأمين ضد الحوادث مسؤول عن الوقاية من حوادث العمل والأمراض المهنية. النظام يحرر صاحب العمل من المسؤولية ، ولكن ليس من مسؤولية تنظيم بيئة عمل آمنة وصحية. إن الارتباط الوثيق بين الوقاية وإعادة التأهيل والتعويض المالي له أهمية أساسية.

سبق أن تمت مناقشة المبادئ التنظيمية الأساسية أعلاه (منظمة كمؤسسة للقانون العام تتمتع بسلطة الإدارة الذاتية وهي منظمة وفقًا للفرع الصناعي).

تتميز العلاقة بين مجالات المسؤولية المختلفة ببعضها بمبدأين: الهدف الأساسي يجب أن يكون الحفاظ على عدد حالات التأمين عند أدنى مستوى ممكن من خلال التدابير الوقائية المناسبة ("أولوية المنع على التعويض"). في حالة المطالبة بالتأمين ، يجب أن يكون الهدف الأساسي هو إعادة تأهيل المتضرر طبياً ومهنياً واجتماعياً إلى أقصى حد ممكن. عندها فقط يتم تعويض أي إعاقات متبقية في شكل مدفوعات نقدية ("إعادة التأهيل قبل الأقساط").

ستوضح الأقسام التالية كيف تعمل هذه المبادئ الأساسية في المجالات المحددة لمسؤولية نظام التأمين ضد الحوادث.

الوقاية

تستند مهمة الوقاية على الاعتبارات التالية: يجب أن يكون لنظام التأمين ضد الحوادث ، الذي يتحمل تكاليف الحوادث المرتبطة بالعمل والأمراض المهنية في إطار إعادة التأهيل والتعويض ، أولاً وقبل كل شيء القدرة على منع وقوع الإصابات بقدر ما. بقدر الإمكان. يجب أن يدرك أصحاب العمل أنهم يظلون مسؤولين عن الصحة والسلامة في مكان العمل ، على الرغم من استبدال مسؤوليتهم المباشرة تجاه الموظفين بنظام التأمين ضد الحوادث. يجب أن توضح العلاقة بين التأمين ضد الحوادث والوقاية من الحوادث للأطراف المعنية - وخاصة أرباب العمل - أن الاستثمار الرأسمالي في السلامة في مكان العمل يؤتي ثماره ، بالمعنى الإنساني في المقام الأول ، من خلال منع المعاناة الإنسانية ، ولكن أيضًا بالمعنى الاقتصادي ، من خلال الحد من أقساط التأمين ضد الحوادث وتكاليف الشركة الناتجة عن الإصابات. ينتج عن هيكلة نظام التأمين ضد حوادث العمل من قبل الفروع وإشراك الأطراف المعنية في إطار الإدارة الذاتية درجة عالية من الخبرة الوقائية العملية ، وكذلك القبول والتحفيز من قبل المتضررين. هذا الارتباط الوثيق بين التأمين ضد الحوادث والوقاية يميز النظام الألماني عن أنظمة معظم الدول الأخرى ، والتي تنص بشكل عام على فحص سلامة مكان العمل من قبل المسؤولين الحكوميين. توجد أيضًا سلطات سلامة مكان العمل هذه في ألمانيا بالإضافة إلى خدمة المراقبة الفنية لشركات التأمين ضد الحوادث. تتكامل المؤسستان وتتعاونان مع بعضهما البعض. تتجاوز مسؤوليات السلطات الإشرافية الحكومية (تفتيش المصنع) مسؤوليات خدمة المراقبة الفنية لشركات التأمين ضد الحوادث (تنظيم ساعات العمل ، وحماية الفئات المعرضة للخطر بشكل خاص مثل الأحداث والنساء الحوامل ، وحماية البيئة).

ينص تفويض الوقاية من نظام التأمين ضد الحوادث على المباني الأساسية فقط ، مما يسمح للإدارة الذاتية للناقلين بمجال واسع في التفاصيل - خاصة فيما يتعلق بالميزات الخاصة داخل الفروع المحددة التي يتم تطبيقها على المصانع الفردية أو على المنشأة بأكملها وبشكل عام أنظمة.

تشمل أهم جوانب مفهوم النظام للوقاية ما يلي:

• (بيروفجينوسينشافتن) مطلوب منهم إصدار تعليمات الوقاية من الحوادث في مناطق الخطر المحددة. يجب اعتبار هذه التعليمات بمثابة قانون من قبل أصحاب العمل والمؤمن عليهم. يمكن فرض الامتثال لهذه التعليمات من قبل شركات النقل من خلال العقوبات (الغرامات). تستند هذه اللوائح إلى الخبرة الصناعية وسيتم تعديلها باستمرار لمتطلبات التطوير التقني.

تحتفظ كل شركة طيران بخدمة المراقبة المتخصصة الخاصة بها ، والتي تقدم المشورة والإشراف على الأعمال. ويعمل بها مراقبون مدربون تدريبًا خاصًا - خاصة المهندسين والعلماء - ويدعمهم خبراء في تخصصات أخرى وفقًا لفرع الصناعة الذي يتم تقديمه. تتراوح سلطة خدمات المراقبة من تقديم المشورة بشأن اللوائح الملزمة إلى إغلاق جزء من المصنع في حالة وجود تهديد خطير للصحة.

توفر شركات النقل لأطباء الشركة ومتخصصي السلامة المشورة والتدريب والأدبيات الإعلامية والمساعدة في العمل. خبراء سلامة العمل الداخليون هم مستشارون مهمون لخدمات المراقبة. يسعى هذا التعاون الخاص بالصناعة إلى الكشف عن مخاطر الحوادث والمخاطر الصحية المتعلقة بالعمل مقدمًا ، ولتمكين تدابير الحماية المناسبة.

تتحقق خدمات المراقبة للناقلين مما إذا كان أصحاب العمل يمتثلون لالتزامهم بإشراك أطباء الشركة وخبراء السلامة. تحتفظ بعض الاتحادات التجارية بأطبائها وخبرائها ، ويمكن لشركاتهم الأعضاء اللجوء إليهم في الحالات التي لا يقومون فيها بترتيب شؤونهم الخاصة.

التدريب والتعليم المستمر للأفراد المكلفين بتنفيذ تدابير السلامة المهنية في المصانع هو في الغالب في أيدي الناقلين. يتم تكييف برامج التدريب مع احتياجات الفروع الفردية للصناعة. إنهم يستهدفون ويتم تمييزهم وفقًا للمستويات المختلفة لمسؤولية المصنع. تدير العديد من شركات التأمين ضد الحوادث مراكز التدريب الخاصة بها.

تتعامل شركات التأمين ضد الحوادث مع الأسئلة المتعلقة بالسلامة في مكان العمل لأصحاب العمل والمديرين ، مع إبقائهم على اطلاع ودوافع لتحسين الوقاية. أصبح الاهتمام بالمؤسسات الصغيرة والمتوسطة مؤخرًا محور الجهود الوقائية.

كما تقدم خدمات المراقبة الفنية لشركات النقل المشورة للموظفين بشأن مخاطر الصحة والسلامة في أماكن عملهم. يكتسب التعاون مع مجالس العمال ، التي تمثل مصالح الموظفين داخل الشركة ، أهمية أكبر في هذا الصدد. يجب أن يشارك الموظفون في تنظيم بيئة العمل ، ويجب الاستفادة من خبراتهم. غالبًا ما يمكن العثور على حلول عملية لمشاكل السلامة من خلال تعزيز مشاركة الموظفين. يمكن أن يعزز تحسين السلامة تحفيز الموظفين ورضاهم الوظيفي ، وله تأثير إيجابي على الإنتاجية.

تقوم خدمات المراقبة الفنية للناقلين بتفتيش المصانع بشكل روتيني والتحقيق في حالات الحوادث أو الأمراض المهنية. ثم يقومون بإجراء العديد من القياسات الفردية المقابلة للأخطار الموجودة ، من أجل اتخاذ التدابير الوقائية اللازمة. يتم تجميع نتائج هذه القياسات ، لتحليل مكان العمل والمشاكل ، إلى جانب المعرفة المستمدة من الرعاية الطبية المهنية ، باستخدام طرق معالجة البيانات الحديثة وتستخدم في جميع المصانع لزيادة تعزيز الوقاية.

تحتفظ شركات النقل بمواقع اختبار متخصصة يتم فيها اختبار أنواع معينة من المعدات وميزات السلامة. من خلال هذا ومن خلال مشورة مصنعي ومشغلي المعدات التقنية ، يحصل الناقلون على معلومات مفصلة يترجمونها إلى العمل العملي للوقاية في المصانع والتي يقدمونها أيضًا في المعايير الوطنية والأوروبية والدولية.

• (بيروفجينوسينشافتن) قاموا بأنفسهم بإجراء العديد من المشاريع البحثية الموجهة نحو الحاجة والاستخدام أو إطلاقها أو الترويج لها مالياً لتعزيز المعرفة في مجال السلامة وحماية الصحة.

من أجل مصلحة أصحاب العمل وكذلك الموظفين ، تهدف جميع أعمال الوقاية من الحوادث للناقلين إلى تنظيم تدابير السلامة والصحة في مكان العمل بأكبر قدر ممكن من الكفاءة والاقتصاد. يجب أن تكون استراتيجيات التنفيذ عملية أيضًا. يتم أيضًا مراقبة فعالية العمل الوقائي.

نطاق الحماية التأمينية

المؤمن عليه

الموظفون الذين يعملون أو يتدربون هم أشخاص مؤمن عليهم بموجب نظام التأمين ضد الحوادث. تُمنح الحماية التأمينية بغض النظر عن العمر أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو الجنسية أو مستوى الأجر أو مدة الخدمة. يتم ضمان التغطية التأمينية أيضًا في حالة عدم تسجيل الشركة بعد لدى شركة التأمين ضد الحوادث أو عدم دفع أقساط التأمين.

يخضع العاملون في المنزل والأشخاص النشطين كعاملين في الصناعات المنزلية للتغطية الإلزامية ، وكذلك الأشخاص الذين يتلقون إجراءات إعادة التأهيل من شركة التأمين الاجتماعي ، وأرباب العمل في بعض الفروع. يمكن لجميع أرباب العمل الآخرين تأمين أنفسهم طواعية من خلال النظام.

في نظام التأمين ضد الحوادث الزراعية ، يخضع الموظفون وأرباب العمل الزراعيون وأزواج أرباب العمل العاملون للتغطية الإجبارية.

في نظام التأمين الحكومي ضد الحوادث ، يتم تأمين العديد من المجموعات بالإضافة إلى الموظفين (ولكن ليس الخدمة المدنية والجنود). ومن بين هؤلاء الطلاب وأطفال المدارس ورياض الأطفال. الأشخاص الناشطون من أجل الصالح العام والسجناء الذين يعملون مشمولون أيضًا. يتمتع جزء كبير من المؤمن عليهم من قبل البرنامج الحكومي بتغطية مجانية ممولة من الحكومة الفيدرالية وحكومات الولايات والحكومات المحلية.

حالات التأمين

حالات أو حوادث التأمين في نظام التأمين ضد الحوادث هي حوادث مكان العمل والأمراض المهنية. الحوادث التي تحدث أثناء استخدام أو تشغيل المعدات وحوادث التنقل تعتبر أيضًا حوادث متعلقة بالعمل. المعايير الحاسمة لقضايا التأمين هي كما يلي:

• العضوية في مجموعة مؤمنة

• الإصابة الجسدية الناتجة عن حادث عمل مفاجئ

• ممارسة نشاط يغطيه التأمين وقت وقوع الحادث أو في وقت الإصابة الصحية ؛ الأنشطة المغطاة هي تلك المرتبطة ارتباطًا وثيقًا بعلاقة العمل

• حادث أو إصابة صحية ناجمة عن نشاط يغطيه التأمين.

خطأ من جانب المؤمن عليه لا يبطل المطالبة. ولكن إذا كانت الأسباب الجوهرية الوحيدة للحادث هي من المجال الخاص ، فلن تنطبق التغطية - على سبيل المثال ، حادث عندما يكون الفرد تحت تأثير الكحول أو نتيجة نزاع عنيف. لا توجد تغطية تأمينية قابلة للتطبيق على الإصابات التي ، على الرغم من حدوثها في سياق نشاط مؤمن عليه ، إلا أنها نشأت نتيجة لمشكلة صحية موجودة مسبقًا ؛ هذا ينطبق في الغالب على النوبات القلبية وانزلاق الأقراص.

يتم تضمين الأمراض المهنية (تلك التي يُعرف طبيا بأنها ناجمة عن تأثيرات معينة تتعرض لها مجموعات معينة في عملهم بدرجة أعلى من عامة الناس) في القائمة الرسمية. في حالة وجود معلومات جديدة بشأن مرض لا يظهر في القائمة ، يمكن للناقلات تعويض المرض باعتباره مرضًا مهنيًا.

التبليغ والتسجيل الإحصائي لحالات التأمين

بشكل عام ، لا يلزم تقديم مزايا التأمين ضد الحوادث من قبل الطرف المتضرر ، ولكن يجب تقديمها بمبادرة من شركات النقل. هذا يفترض أنه يتم الإبلاغ عن الحالات بطريقة أخرى - أرباب العمل والأطباء والمستشفيات ملزمة بإبلاغ شركات النقل. هذا هو الأساس للتسجيل الإحصائي الشامل لوقائع الحوادث والأمراض المهنية.

إعادة التأهيل بعد الجراحة

النظام مسؤول قانونيًا عن توفير مزايا إعادة تأهيل طبية ومهنية واجتماعية شاملة عند وقوع حادث أو ظهور مرض مهني. الهدف من هذه الولاية هو ، قدر الإمكان ، استعادة الصحة وإعادة دمج المصابين في العمل والمجتمع. إلى جانب مبدأ "إعادة التأهيل قبل الأقساط" المذكورة أعلاه ، يوفر النظام جميع مزايا إعادة التأهيل لشركات التأمين ضد الحوادث "من جهة". وهذا يضمن برنامج إعادة تأهيل سريع ومتسق ومنسق مع صحة الفرد ومستوى تعليمه وحالته الشخصية. لا يقتصر دور الناقل على دفع المزايا والتأكد من رعاية المصاب. بدلاً من ذلك ، تعمل شركة النقل على تحسين إعادة التأهيل مع الأطباء والمستشفيات المؤهلين والمجهزين بشكل خاص ، من خلال إنشاء عيادات خاصة بالناقلين - خاصة لرعاية ضحايا الحروق الشديدة وإصابات النخاع الشوكي والجمجمة والدماغ - وكذلك من خلال المراقبة والرعاية المصاحبة و ، عند الضرورة ، توجيه تصحيحي لعملية إعادة التأهيل. تنطبق التفاصيل التالية:

إعادة التأهيل الطبي

يجب على الناقلين التأكد من أن العلاج المناسب يبدأ في أسرع وقت ممكن بعد الحادث. إذا لزم الأمر ، يجب أن يشمل ذلك الرعاية من الأطباء المتخصصين أو الرعاية الطبية المهنية. يجب أن يشارك الأطباء في العلاج المتخصصون بسبب التدريب في طب الحوادث ولديهم خبرة كجراحين أو في جراحة العظام ، ومجهزين بممارسة طبية تقنية ، ومستعدون للوفاء بواجبات معينة فيما يتعلق بشركة التأمين ، ولا سيما تقديم الاستمارات و آراء الخبراء.

بعد وقوع الحادث ، يجب على المصابين التوجه فورًا إلى الطبيب المتعاقد مع شركة النقل والذي يجب عليه إثبات المؤهلات المذكورة أعلاه. يتم تفويضهم من قبل الناقل لبدء المزيد من العلاج وتحديد ما إذا كان ينبغي توفير العلاج العام أو العلاج الخاص - في حالات الإصابات الخطيرة.

في حالة الإصابة الشديدة بشكل خاص ، يفرض نظام التأمين ضد الحوادث أعلى المتطلبات في علاج الشخص المصاب. لذلك ، لا تسمح شركات التأمين إلا للمستشفيات المؤهلة بشكل خاص بإجراء هذا العلاج. تخضع هذه المستشفيات لإرشادات خاصة وإشراف.

يستخدم الناقلون أطباء معينين لمراقبة وتوجيه العلاج ، المطلوب منهم الإشراف على العلاج ، وتقديم تقارير إلى الناقل ، وإذا لزم الأمر ، لاقتراح المزيد من تدابير إعادة التأهيل.

يتم تحمل مزايا العلاج وإعادة التأهيل الطبي بالكامل من قبل نظام التأمين ضد الحوادث (بدون دفع مشترك من قبل المؤمن عليه). هذا يفي بمبدأ تعويض الإصابة للنظام.

إعادة التأهيل المهني

إذا لم تستطع إعادة التأهيل الطبي وحدها أن تجعل المصابين قادرين على العودة إلى وظائفهم ، فيجب على الناقل توفير إعادة التأهيل المهني. ينص القانون على إعادة تأهيل تتناسب مع ظروف كل حالة على حدة (شدة الإعاقة ، المستوى التعليمي ، المؤهلات والميول المهنية ، عمر المصاب). يمكن أن تؤدي إعادة التأهيل إلى تدابير خاصة بالمصنع ، مثل تكييف مكان العمل مع الإعاقة ؛ المساعدة في الحصول على موقع في المصنع الذي وقع فيه الحادث أو في مصنع آخر ؛ أو الدعم المالي لصاحب العمل الذي هو على استعداد لتوفير العمل. يتم أيضًا تغطية التدريب المهني ، بما في ذلك إعادة التدريب على مهنة جديدة تمامًا.

نظرًا لأن النظام مسؤول عن توفير إعادة التأهيل الطبي والمهني ، يمكن التخطيط لإجراءات إعادة التأهيل المهني الضرورية والبدء بها أثناء إعادة التأهيل الطبي بمشاركة الجرحى والأطباء. يتم تنفيذ هذه المهمة من قبل مستشارين مهنيين - موظفين مؤهلين وذوي خبرة خاصة في شركات النقل. يزورون المصابين بجروح خطيرة وهم لا يزالون في المستشفى ، ويهتمون بالمؤمن عليهم ، لا سيما في البحث عن إجراءات التأهيل المناسبة والواعدة واختيارهم ، والبقاء معهم حتى إعادة دمجهم في الحياة العملية.

إعادة التأهيل الاجتماعي

إعادة التأهيل الطبي والمهني هي شروط مسبقة أساسية لقدرة المصابين على استئناف العيش قدر الإمكان كما فعلوا قبل الإصابة. علاوة على ذلك ، يجب التأكد أيضًا من أن أولئك الذين يعانون من آثار صحية طويلة الأجل لا يمكنهم استئناف العمل فحسب ، بل يمكنهم أيضًا استئناف الحياة الاجتماعية والعائلية والثقافية أيضًا. ولهذه الغاية ، يوفر الناقل أيضًا مزايا إعادة التأهيل الاجتماعي ؛ على سبيل المثال ، مساعدة المركبات لتعزيز التنقل ، ورياضات المعاقين للمساعدة في تعزيز الصحة والمشاركة في الحياة الاجتماعية ، والمساعدة المنزلية أو إنشاء وتجهيز شقة مناسبة للأفراد المعوقين.

الفوائد النقدية

أثناء إعادة التأهيل ، يحق للمصاب المطالبة باستمرار دفع الأجور من قبل صاحب العمل في الفترة الأولى من عدم القدرة على العمل نتيجة للحادث (ستة أسابيع على الأقل بموجب عقد النقابة). ثم يجب على الناقل تقديم "أجر بديل" خلال فترة إعادة التأهيل الطبي. تتوافق مدفوعات العجز ، بشكل عام ، مع صافي الراتب في وقت وقوع الحادث - مع استقطاعات لمساهمة الموظفين في الضمان الاجتماعي والتأمين ضد البطالة (في الوقت الحالي ما يقرب من 13 في المائة). أثناء إعادة التأهيل المهني ، تُدفع علاوة انتقالية بدلًا من الأجر ، وهي أقل إلى حد ما من مدفوعات العجز. يتم دفع هذه المزايا طوال فترة إعادة التأهيل الطبي والمهني بحيث يكون المؤمن عليهم وعائلاتهم في مأمن ماديًا. استمرار دفع الأقساط للفروع الأخرى لنظام الضمان الاجتماعي يمنع حدوث أي ثغرات في التغطية التأمينية.

التعويضات المالية من خلال المعاشات

المعاشات التأمينية

يحصل المؤمن عليهم على أقساط سنوية كتعويض عن المشاكل الصحية المتبقية من حادث متعلق بالعمل أو مرض مهني. تُمنح هذه المعاشات فقط في ختام عملية إعادة التأهيل وتفترض انخفاضًا واضحًا في القدرة على الكسب (بشكل عام 20٪) لفترة زمنية دنيا (تتجاوز 13 أسبوعًا بعد حادث العمل). يتم احتساب المعاشات حسب درجة الانخفاض في القدرة على الكسب والدخل المكتسب السنوي.

ينطبق مبدأ "تصنيف الإصابة المجردة" في تحديد درجة الانخفاض في القدرة على الكسب. وبناءً عليه ، يؤخذ في الاعتبار فقدان القدرة على الكسب في سوق العمل العام وليس الخسارة الملموسة في الدخل (الأجور المفقودة) الناجمة عن حادث متعلق بالعمل أو مرض مهني. يعتمد قياس الانخفاض في القدرة على الكسب بشكل أساسي على خطورة المشكلة الصحية ، والتي يتم تقييمها بدورها من خلال رأي الخبراء للطبيب. هذا يساعد على تقليل التكاليف الإدارية وأيضًا تقليل العبء على المؤمن عليهم وأصحاب العمل إلى الحد الأدنى. في معظم الحالات ، يعمل تصنيف الإصابة المجردة للأقساط السنوية بحيث لا يكون المؤمن عليه في وضع اقتصادي عام أسوأ بعد حادث التأمين عن ذي قبل. في كثير من الحالات ، في الواقع ، تحسن معين في نتائج الوظيفة بحيث تساهم المعاشات في الواقع في التعويض عن الأضرار غير المادية. مبادئ تقدير الإصابة المجردة و "إعادة التأهيل قبل الأقساط" تعمل ضد خطر "عقلية الأقساط" النامية بين المؤمن عليهم. على الرغم من أي مشاكل صحية مستمرة ، فإن المؤمن عليه لديه الدافع للبحث عن عمل مربح.

يتم استكمال مبدأ تصنيف الإصابة المجردة بعوامل تقييم الضرر الملموس لضمان تقديم التعويض المناسب في جميع الحالات.

الدخل السنوي المكتسب هو الأساس الثاني الذي يتم على أساسه احتساب الأقساط السنوية. يقصد بهذا مجموع الأجور ودخل العاملين لحسابهم الخاص الذي كسبه الشخص المؤمن عليه خلال العام السابق لحادث التأمين. يجب أن يعكس الدخل السنوي مستوى المعيشة الذي كان المؤمن عليه قد بلغه وقت وقوع حادث مكان العمل.

في ظل ظروف معينة ، يمكن تعويض المعاشات التقاعدية كليًا أو جزئيًا.

معاشات الورثة ومكافآت الوفاة الأخرى

للأرامل والأرامل والأيتام - وفي ظل ظروف معينة أيضًا الآباء - المطالبة بمعاشات الورثة عند وفاة الأفراد المؤمن عليهم من حوادث وأمراض مرتبطة بالعمل. وتتمثل وظيفة هذه المعاشات في تعويض الدعم المفقود بسبب الوفاة. يتم الحساب ، كما في حالة المعاشات السنوية للإصابة ، على أساس الدخل المكتسب. يتم تخريجها حسب حاجة الناجين (خاصة الأرامل اللواتي لديهن أطفال مقابل بدون أطفال ؛ الأطفال الذين تيتموا من قبل أحد الوالدين أو كليهما). يؤخذ الدخل المكتسب والدخل البديل المكتسب في الاعتبار في حالة معاشات الباقين على قيد الحياة ، باستثناء الأيتام الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا. في الحالة الأخيرة ، يتم تطبيق مبدأ استبدال الخسارة: فقط أولئك الذين يعتمدون بالفعل على الدعم يحصلون على المزايا إلى المدى المطلوب والمتناسب.

إلى جانب معاشات الباقين على قيد الحياة ، فإن تكاليف النقل والدفن مضمونة.

تُمنح معاشات الأرامل والأرامل حتى الزواج مرة أخرى ؛ في حالة الزواج مرة أخرى يتم دفع تسوية مرتين من المعاش السنوي.

التمويل وقانون الأقساط

توجد اختلافات كبيرة بين الفروع الثلاثة لنظام التأمين ضد الحوادث (الصناعي والزراعي والحكومي) فيما يتعلق بالتمويل وقانون الأقساط. المناقشة التالية تتناول فقط التأمين ضد حوادث العمل.

يتم تمويل تكاليف نظام التأمين ضد حوادث العمل بشكل حصري تقريبًا من خلال أقساط التأمين من أرباب العمل. الدخل الإضافي المستلم من مطالبات التعويض ضد أطراف ثالثة (خاصة لحوادث المرور) ومكاسب رأس المال والرسوم المتأخرة والغرامات ليست ذات أهمية تذكر نسبيًا. يجب التأكيد على أن نظام التأمين ضد حوادث العمل يعمل بدون مساعدة مالية من الحكومة. يتم زيادة الإيرادات واستخدامها فقط للوفاء بالالتزام القانوني - محاولة جني الأرباح ممنوعة.

يتم احتساب أقساط الأعمال الفردية على أساس أجور الموظفين الخاضعة للقسط (أو الدخل من العمل أو مبلغ التأمين لصاحب العمل). يأخذ قانون الأقساط في الاعتبار بشكل خاص وقوع الحوادث وما يصاحبها من خطر وقوع الحوادث في فروع الصناعة والشركات الفردية. ثلاثة مستويات مميزة:

يُمنح المستوى الأول من الأقساط من خلال جمع فرع أو أكثر من فروع الصناعة في شركة تأمين صناعي كمجموعة مخاطر مشتركة. على سبيل المثال ، تحدث حوادث تأمين في صناعة البناء أكثر وأكثر خطورة منها في صناعة الأدوات الدقيقة. وبالتالي ، فإن أقساط ناقل البناء أعلى بكثير في المتوسط ​​من أقساط شركة النقل في تصنيع الأدوات الدقيقة.

في المستوى الثاني ، على مستوى كل شركة نقل فردية ، يتم تصنيف الفروع الصناعية المدرجة في هذا الناقل - عمال البناء ، عمال الأسقف والحراس في صناعة البناء ، على سبيل المثال - وفقًا لتكاليف الحوادث في مجموعات المخاطر المختلفة. ينتج عن التخصيص العام لفروع الصناعة في مجموعات المخاطر جداول مخاطر لكل شركة نقل. يتم تقييم كل عمل فردي من قبل الناقل وفقًا لمجموعة المخاطر على أساس جداول المخاطر. يتم تعيين الأجزاء المكونة المختلفة للعمل التجاري لمجموعات المخاطر المقابلة المختلفة. يتم تحقيق جداول المخاطر على أساس المسوحات الإحصائية الخمسية لتكرار الحوادث والتكاليف. عن طريق مجموعات المخاطر ، يتم التمييز بين مبلغ أقساط الفروع الفردية للصناعة المجمعة في نفس الاتحاد التجاري.

في الخطوة الثالثة ، يتم تعديل الأقساط مرة أخرى على مستوى المؤسسات الفردية. يمكن أن تكون المعايير هنا عدد الحوادث المتعلقة بالعمل (باستثناء حوادث التنقل) وشدتها وتكلفتها خلال آخر 1 إلى 3 سنوات عمل. يمكن لشركة التأمين أن تقلل من أقساط مؤسسة ذات معدل حوادث أقل من المتوسط ​​، أو تفرض رسومًا إضافية على الأقساط في حالة وقوع حوادث أعلى من المتوسط. يُسمح لشركات النقل بالحكم بشكل مستقل على التفاصيل الإضافية (فرض رسوم إضافية أو منح تخفيضات في الأقساط ، أو الجمع بين الاثنين).

من المفترض أن يؤدي تخريج أقساط التأمين لمختلف فروع الصناعة والمؤسسات الفردية وفقًا لاتجاهات الحوادث إلى توعية أصحاب العمل بأن تكلفة أقساط التأمين ضد الحوادث تعتمد أيضًا على الجهود المبذولة في الوقاية ونجاحها ، وتحفيز الجهود في هذا المجال. اتجاه.

يتم تمويل نظام التأمين ضد الحوادث من خلال إجراء مخصص بأثر رجعي لتغطية التكاليف. المبلغ الذي سيتم تقسيمه هو النفقات الزائدة على الدخل ، محسوبة بأثر رجعي لكل سنة ميزانية. يتم تقسيم الخصم المدين بين الشركات الأعضاء الفردية لشركات التأمين المعنية وفقًا لحسابات الأقساط (مجموعة مخاطر الشركة ، وإجمالي الأجور المدفوعة في سنة الأقساط تلك ، وإن أمكن ، الرسوم الإضافية أو التخفيضات على الأقساط). بطبيعة الحال ، يجب تمويل التكاليف الجارية مقدمًا. يأتي هذا من جمع أموال العمل ومن الأقساط المدفوعة مسبقًا. للتعويض عن التقلبات طويلة الأجل في الأقساط ، يجب على شركات التأمين ضد الحوادث بناء أموال احتياطية. يتم استثمار هذه الأموال بشكل تفضيلي في المؤسسات التي تخدم مهام نظام التأمين ضد الحوادث - على سبيل المثال ، مرافق التدريب أو مستشفيات العناية بالحوادث.

نظرًا لأنه لا يمكن لصاحب العمل احتساب أقساط التأمين ضد الحوادث ، فإن شركة التأمين تقوم بالحساب وتخطر صاحب العمل.

في نظام التأمين ضد الحوادث الألماني ، الذي ينظمه الفرع الصناعي ، يمكن أن تؤدي التغييرات الهيكلية في الاقتصاد إلى عبء مالي ثقيل لا يمكن الدفاع عنه بالنسبة لبعض شركات التأمين. هذا هو الحال خاصة بالنسبة لصناعة تعدين الفحم. انخفض عدد عمال مناجم الفحم بشكل كبير في العقود الماضية ، ولكن يجب على شركة التأمين للتعدين مع ذلك دفع أقساط سنوية تعود إلى فترة كان يعمل فيها عدد من عمال المناجم عدة مرات. لمعالجة هذه الزيادة الشديدة التي لم تعد مستدامة في عبء أقساط هذا الفرع من الصناعة ، تم إدخال طريقة لتقاسم العبء بين مختلف شركات التأمين من خلال التشريع في عام 1968. وشركات التأمين الأخرى ملزمة برفع نسبة إضافية إلى سد الفجوات المالية بين شركات التأمين التي لها الحق في المساواة. وهكذا وسع المشرعون المفهوم الأساسي للتضامن ، الذي ينطبق داخل كل شركة تأمين ضد الحوادث الفردية ، ليشمل جميع المؤسسات الصناعية.

الرجوع