水曜日、2月23 2011 21:05

ドイツの傷害保険制度における予防、リハビリテーションおよび補償

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基礎と開発

法定傷害保険制度は、1884 年の傷害保険法によって社会保障の独立部門として導入され、1885 年から存在しています。それには、次の法的責任があります。

  • 事故保険制度は、あらゆる適切な手段を用いて、 予防 労働災害と職業病。 将来的には、この役割を拡大する必要があります。
  • 職場での事故や職業病の発症が発生した場合、このシステムには、傷害や損害に対する包括的な補償を提供する役割があります。 この能力における主な目標は、被保険者の健康を可能な限り回復し、被保険者を職業生活および社会生活(医療、職業および社会的リハビリテーション)に再統合することです。 さらに、恒久的な健康問題は、年金の支払いによって補償されます。 事件で死亡した場合、生存者は年金やその他の金銭的利益を受け取ります。

 

その開発の過程で、システムは多くの点で継続的に修正および拡張されてきました。 これは特に、対象となる企業 (1942 年以降は包括的)、被保険者グループ (例えば、1971 年には学童、学生、幼稚園児を含む)、保険金請求の種類 (1925 年に通勤災害、通勤中に発生した事故を含むように拡張) を指します。作業設備、および職業病)および金銭的利益の指数化(1957年以降の包括的)。 予防とリハビリテーションのための対策、方法、実践を継続的に改善することも、非常に重要です。

構造と組織

傷害保険の実施は現在、110の傷害保険会社に法律で認められています (ベルーフゲノッセンハフテン). これらは、主に「公法法人」として公法で組織されています。 XNUMX つのドメインが区別されます。

  • 産業分野 (例: 鉱業、化学、貿易、または医療システム) ごとに組織された 35 の保険会社による産業災害保険 (海上での事故に対する保険を含む)
  • 地域密着型21社の農業災害保険
  • 大部分が政府部門 (連邦、州、地方自治体のグループで、郵便サービス、鉄道、消防署には別の資金がある) に対応する 54 の保険会社による公共部門の傷害保険。

 

最も重要なセクターである労災保険は、以下の議論で最も注目されています。 公法法人として、 (ベルーフゲノッセンハフテン) 政府の管理下に置かれるため、法制度の一部となります。 一方、彼らは多くの点で独立しており、自治を行っています。 各通信事業者の自主管理機関である代表者会議と取締役会は、選挙で選ばれた雇用主と従業員の代表者で構成されています。 彼らは、法的枠組みの中で事故保険を適用するために必要な決定を下します。 保険給付の前提条件と範囲は個々のケースで法律によって規制されていますが、傷害保険制度は、保険料の設定、特に予防の分野でかなりの自己管理の意思決定の自由度を保持しています。具体化と組織の規制。 の行政機関 (ベルーフゲノッセンハフテン) また、組織、人員、予算の問題を決定します。 政府当局による監督により、自己管理および管理担当者の決定が法律に従っていることが保証されます。

事故率と財政の推移

労働災害および通勤災害の件数は、1991 年の新しい連邦州の法人化により増加するまで、長い年月をかけて減少し続けました。労働災害保険制度の傾向は次のように要約できます。 1,000 人の常勤労働者あたりの報告対象となる労働災害および通勤災害の頻度は、1960 年から 1990 年の間に半分以下に減少しました。事故率がXNUMX分のXNUMX近く低下。 死亡事故は約 XNUMX 分の XNUMX 減少しました。 職業病はこの傾向とは異なり、この期間に一様な変化パターンは見られませんでした。 新しい職業病が職業病のリストに徐々に追加されるにつれて、予防とリハビリテーションの両方に関して、職業病の症例数が増加しています。

損害保険のケースの数と重大度が全体的に減少したことは、コストに好影響を与えました。 一方、次の要因がコストの増加に寄与しました: 金銭的給付の指標化、医療費の一般的な増加、被保険者の拡大、保険適用範囲の拡大 (特に職業病)、および改善への取り組み。システムの予防およびリハビリテーション対策を強化します。 全体として、支出は、保険料の計算に使用される給与ベースよりも上昇しませんでした。 労働災害保険の平均保険料は、1.51 年の 1960% から 1.36 年には 1990% に減少しました。ドイツ再統一に伴う費用の結果、平均保険料は 1.45 年には 1994% に上昇しました。

1960 年から 1994 年にかけて、責任の XNUMX つの領域 (予防、リハビリテーション、および金銭的補償) の費用の配分は次のように変化しました。

  • 予防の費用は 2.6% から 7.1% に増加しました。 これは、システムの予防措置の着実な改善、強化、拡大によるものです。
  • 再生費用(支払いを含む)の部分は、20.4%から31.2%に増加しました。 この分野では、ヘルスケア業界のコスト増を事故件数の減少だけでは吸収しきれません。
  • 年金および年金の費用の部分は、77% から 61.7% に減少しました。 年金と年金のインデックス化にもかかわらず、これはリハビリテーション費用と同じ程度には増加しませんでした.

 

ドイツの社会保障制度の他の部門では、この時期に保険料の負担が大幅に増加しました。 平均して、ドイツ連邦共和国の社会保険のすべての部門の保険料コストは、25.91 年の賃金 100 マルクあたり 1960 マルクでした。 この数字は、40.35 年までに支払われた DM100 当たり DM1994 に上昇した。社会保険制度全体の保険料負担に対する平均傷害保険料の割合は、5.83 年の 1960% から 3.59 年には 1994% に減少した。国民総生産は約0.5%のままでした。 したがって、事故保険の分野でのみ、経済は社会税をある程度軽減することができます。

この前向きな傾向の決定的な原因は、上に示したように、事故の頻度と重大度が低下したことです。 さらに、傷害保険制度は、リハビリテーションの実践をさらに発展させることで、多くの場合、長期にわたる障害を予防または最小限に抑えることに成功しています。 その結果、その期間に被保険者数が 40% 増加したにもかかわらず、年金のケースはほぼ一定でした。

事故の頻度の減少は、生産方法の近代化 (特に自動化) と、生産部門からサービスおよび通信産業への構造転換など、多くの原因と発展に起因する可能性があります。 事故保険制度による予防への取り組みは、この財政的および人道的成果に大きく貢献しています。

ドイツの傷害保険制度の基本原則と特徴

この制度は、労働災害や職業病に苦しむ個人に包括的な社会保障を提供することになっています。 また、工場内での事故や病気の責任者の負傷者に対する責任の負担からも解放されます。 次の基本原則は、システムのこれらの XNUMX つの目的にまで遡ることができます。

労働災害に対する雇用主の責任は、損害保険制度の公法上の給付義務に置き換えられます (「雇用主の責任の軽減」)。 事業主または他の会社の従業員に対する被保険者による民事損害賠償訴訟は除外されます。

事業主は、労働災害に対する責任を負い、災害保険制度によって責任リスクが軽減されるため、単独で災害保険制度に支払います。

傷害補償の原則に基づく保険給付は、雇用主に対する民事責任の請求に代わるものです。

保険給付は、保険関係の正式な証明とは別に、また雇用主からの傷害保険会社への通知とは別に提供されます。 これにより、法的に保険保護の対象となるすべての人に、より信頼性が高く効果的な保護手段が提供されます。

保険給付は、原則として、誰に過失があったとしても、権利者による訴訟がなくても提供されます。 これにより、雇用関係は過失の問題をめぐる紛争から解放されます。

傷害保険制度は、保険給付の重要な補足事項として、労働災害や職業病の防止を担っています。 このシステムは雇用主を責任から解放しますが、安全で健康的な職場環境を整える責任から解放するわけではありません。 予防とリハビリテーションおよび経済的補償との密接な関係は、基本的に重要です。

基本的な組織の原則はすでに上で説明されています(自己管理の権限を持つ公法の法人として組織され、産業部門に従って構成されています)。

さまざまな責任領域の相互関係は、次の XNUMX つの原則によって特徴付けられます。主な目標は、適切な予防措置 (「補償よりも予防​​を優先」) を通じて、保険のケース数をできるだけ少なくすることです。 保険請求が発生した場合、主な目標は、負傷した当事者を医学的、職業的、社会的に可能な限りリハビリすることでなければなりません。 その場合にのみ、残りの障害は金銭の支払いの形で補償されます(「年金前のリハビリテーション」)。

以下のセクションでは、これらの基本原則が、傷害保険制度の特定の責任範囲内でどのように機能するかを示します。

防止

予防のタスクは、次の考慮事項に基づいています。リハビリテーションと補償の枠組みの中で、労働災害と職業病の費用を負担する傷害保険制度は、まず第一に、負傷の発生を予防する能力を備えている必要があります。できるだけ。 雇用主は、従業員に対する直接の責任が傷害保険制度に取って代わられたとしても、職場の健康と安全に責任を負い続けることを認識する必要があります。 事故保険と事故防止の関係は、関係者、特に雇用主に対して、職場の安全への資本投資が、主に人道的な意味で、人的被害を防ぐことによって報われることを明確にする必要があります。けがに起因する傷害保険料と会社の費用の。 支店ごとに労災保険制度を構築し、関係者を自主管理の枠組みに巻き込むことで、高度な予防実践経験が得られ、被害者の受容と動機付けにつながります。 事故保険と事故防止とのこの密接な関係は、ドイツのシステムを他のほとんどの国のシステムと区別するものであり、一般的に政府職員による職場の安全の検査を提供しています。 損害保険会社の技術的監視サービスに加えて、このような職場安全当局もドイツに存在します。 XNUMX つの機関は相互に補完し、協力しています。 政府の監督機関 (工場検査) の責任は、損害保険会社の技術的監視サービス (労働時間の規制、青少年や妊婦などの特にリスクの高いグループの保護、環境保護) の責任を超えています。

事故保険制度の予防義務は、基本的な前提条件のみを規定しており、特に、個々の工場または施設全体に適用される特定の支店内の特別な機能に関して、運送業者の自己管理をかなりの裁量に許可しています。規則。

システムの予防概念の最も重要な側面には、次のようなものがあります。

最大XNUMXWの出力を提供する (ベルーフゲノッセンハフテン) 特定の危険区域での事故防止指示を発行する必要があります。 これらの指示は、雇用主および被保険者によって法律と見なされなければなりません。 これらの指示の遵守は、制裁 (罰金) を通じて運送業者によって強制される場合があります。 これらの規制は、業界での経験に基づいており、技術開発の要件に合わせて継続的に調整されます。

各通信事業者は、ビジネスに助言および監督する独自の専門的な監視サービスを維持しています。 これらには、特別に訓練された監視員 (特にエンジニアや科学者) が配置されており、サービスを提供している業界の分野に応じて、他の分野の専門家によってサポートされています。 監視サービスの権限は、拘束力のある規制に関するアドバイスから、健康への深刻な脅威が発生した場合の工場の一部の閉鎖まで多岐にわたります。

キャリアは、会社の医師や安全の専門家にアドバイス、トレーニング、情報資料、および作業支援を提供します。 これらの内部作業安全専門家は、監視サービスの重要なコンサルタントです。 この業界固有の協力は、事故の危険性と労働関連の健康上の危険を事前に発見し、適切な保護措置を可能にすることを目指しています。

運送業者の監視サービスは、雇用主が会社の医師や安全専門家を雇う義務を遵守しているかどうかを確認します。 一部の業界団体は、独自の医師と専門家を維持しており、会員企業は独自に手配していない場合に頼ることができます。

工場で労働安全対策を実施するために割り当てられた個人の訓練と継続教育は、ほとんどの場合運送業者の手に委ねられています。 トレーニングプログラムは、業界の個々の部門のニーズに合わせて調整されています。 それらは、プラントの責任のさまざまなレベルに応じて対象を絞り、区別されます。 多くの傷害保険会社は、独自のトレーニング センターを運営しています。

傷害保険会社は、職場の安全に関する質問に雇用主や管理者に対応し、情報を提供し、予防を改善するための動機付けを維持します。 中小企業への注目は、最近の予防努力の焦点となっています。

運送業者の技術監視サービスは、職場における健康と安全のリスクについても従業員に助言します。 これに関連して、社内の従業員の利益を代表する労働者協議会との協力がより重要になります。 従業員は職場環境の整備に参加し、経験を活かす必要があります。 多くの場合、従業員の参加を強化することで、安全上の問題に対する実際的な解決策を見つけることができます。 安全性の向上は、従業員のモチベーションと仕事の満足度を促進し、生産性にプラスの効果をもたらします。

運送業者の技術監視サービスは定期的に工場を検査し、事故や職業病の事例を調査します。 次に、必要な保護対策を講じるために、存在する危険に対応する多くの個別の測定を行います。 これらの測定結果、職場および問題の分析結果は、産業医療から得られた知識とともに、最新のデータ処理方法を使用して編集され、予防をさらに促進するためにすべての工場で使用されます。

キャリアは、特定の種類の機器と安全機能がテストされる専用のテスト サイトを維持しています。 これを通じて、また技術機器のメーカーやオペレーターのアドバイスを通じて、キャリアは詳細な情報を取得し、それを工場での実際の予防作業に変換し、国内、ヨーロッパ、および国際規格にも取り入れています。

最大XNUMXWの出力を提供する (ベルーフゲノッセンハフテン) 安全と健康保護の分野における知識を向上させるために、多くのニーズと使用指向の研究プロジェクトを自ら実施、開始、または財政的に推進してきました。

従業員だけでなく雇用主の利益のために、キャリアのすべての事故防止作業は、職場の安全と健康対策を可能な限り効率的かつ経済的に組織することを目的としています。 実装戦略も実用的でなければなりません。 予防作業の有効性も監視されます。

保険による保護の範囲

被保険者

勤務中または研修中の従業員は、傷害保険制度の被保険者です。 年齢、性別、配偶者の有無、国籍、報酬水準、勤続年数にかかわらず、保険による保護が与えられます。 また、事業者が損害保険会社に登録していない場合や保険料を未払いの場合でも、保険の適用範囲が保証されます。

家内労働者や家内産業の従業員として活動している人、社会保険事業者からリハビリテーション措置を受けている人、および一部の支店の雇用主は強制的にカバーされています。 他のすべての雇用者は、システムを通じて自発的に保険に加入することができます。

農業災害保険制度では、働く従業員、農業事業主および事業主の配偶者が加入が義務付けられています。

政府の傷害保険制度では、従業員に加えて多くのグループが保険に加入しています (ただし、公務員や軍人は対象外です)。 これらには、学生、学童、幼稚園児が含まれます。 公益のために活動する人や働く受刑者も対象となります。 政府プログラムの保険加入者の大部分は、連邦政府、州政府、および地方政府が資金提供する保険料無料の補償を享受しています。

保険のケース

労災保険制度の保険事案(インシデント)は、労働災害と職業病です。 設備の使用中や操作中の事故、通勤中の事故も労働災害にカウントされます。 保険適用の判断基準は以下の通りです。

  • 被保険者団体への加入
  • 突然の労災による人身事故
  • 事故時または健康被害時の保険対象活動の実行。 対象となる活動は、雇用関係に密接に関連するものです
  • 保険が適用される活動によって引き起こされた事故または健康への傷害。

 

被保険者側の過失は、請求を無効にするものではありません。 しかし、事故の唯一の実質的な原因が私的領域からのものである場合、補償は適用されません。 保険の対象となる活動の過程で発生したにもかかわらず、既存の健康上の問題の結果として発生した傷害には、保険の補償は適用されません。 これは主に心臓発作やディスクのスリップに当てはまります。

職業病 (特定のグループが一般大衆よりも高いレベルで仕事中にさらされる特定の影響によって引き起こされることが医学的に知られているもの) は、公式のリストに含まれています。 リストにない病気に関する新しい情報が存在する場合、保因者はその病気を職業病として補償することができます。

保険事案の届出・統計記録

一般に、傷害保険の給付は、負傷者が申請する必要はなく、運送業者の主導で提供されます。 これは、症例が別の方法で報告されることを前提としています。つまり、雇用主、医師、および病院は、運送業者に通知する義務があります。 これは、事故や職業病の発生に関する包括的な統計記録の基礎となります。

リハビリテーション

このシステムは、事故の発生または職業病の発症時に、包括的な医療、職業および社会的リハビリテーション給付を提供する法的責任を負っています。 この義務の目的は、可能な限り、健康を回復し、負傷者の仕事と社会への復帰を図ることです。 前述の「年金前の更生」の原則に沿って、傷害保険会社のすべての更生給付を「一から」提供する制度です。 これにより、個人の健康、教育レベル、個人の状況に合わせて調整された、迅速で一貫したリハビリテーション プログラムが保証されます。 保因者は、給付金の支払いや負傷者のケアを保証することに限定されません。 むしろ、保因者は、特に重度の火傷の犠牲者、脊髄、頭蓋骨、および脳の損傷の治療のために保因者自身の診療所を設立し、観察、付帯ケア、および、必要に応じて、リハビリテーション プロセスの修正ステアリング。 以下の事項が適用されます。

医療リハビリテーション

運送業者は、事故後できるだけ早く適切な治療が開始されるようにしなければなりません。 必要に応じて、これには専門医によるケアまたは産業医療が含まれます。 医師は、事故医療の訓練により専門化され、外科医または整形外科としての経験があり、技術的な医療行為を備えており、保険会社に関する特定の義務を果たす準備ができており、特にフォームとフォームの提出など、治療に参加する必要があります。専門家の意見。

事故が発生した後、負傷者は直ちに運送業者と契約を結んでおり、上記の資格を証明しなければならない医師の診察を受ける必要があります。 彼らは保因者によって、さらなる治療を開始し、重傷の場合に一般的な治療または特別な治療を提供する必要があるかどうかを決定する権限を与えられています。

特に重傷の場合、傷害保険制度は負傷者の治療に最高の要件を課します。 したがって、保険会社は、特別に資格のある病院のみがこの治療を受けることを許可しています。 これらの病院は、特別なガイドラインと監督の対象となります。

保因者は、特定の医師を使用して治療を監視および指示し、治療を監督し、保因者に報告し、必要に応じてさらなるリハビリテーション措置を提案する必要があります。

治療・リハビリテーション給付金は、傷害保険制度で全額負担(被保険者負担なし)。 これにより、システムの傷害補償の原則が満たされます。

職業リハビリテーション

医学的リハビリテーションだけでは負傷者が仕事に復帰できない場合、キャリアは職業リハビリテーションを提供しなければなりません。 法律は、個々のケースの状況(障害の程度、教育レベル、職業上の資格と傾向、負傷者の年齢)に応じたリハビリテーションを規定しています。 リハビリテーションは、職場を障害に適応させるなど、プラントに固有の措置をもたらす可能性があります。 事故が発生した工場または別の工場での職位取得の支援。 または雇用を提供する準備ができている雇用主への財政的支援。 まったく新しい職業のための再訓練を含む職業訓練も対象となります。

システムは医療および職業リハビリテーションを提供する責任があるため、負傷者と医師の参加を得て、医療リハビリテーション中に必要な職業リハビリテーション措置を計画し、開始することができます。 このタスクは、キャリアの特別な資格と経験を積んだ従業員である職業カウンセラーによって実行されます。 彼らは重傷者がまだ入院している間に訪問し、特に適切で有望なリハビリテーション手段を探して選択する際に被保険者に付き添い、彼らが社会復帰するまで付き添います。

社会復帰

医学的および職業的リハビリテーションは、負傷者が負傷前と同じように可能な限り生活を再開できるようにするための不可欠な前提条件です。 しかし、これを超えて、長期的な健康への影響に苦しむ人々が仕事を再開できるだけでなく、社会的、家族的、文化的生活も同様に再開できることも保証されなければなりません. この目的のために、キャリアは社会復帰給付も提供します。 たとえば、移動を促進するための車両支援、健康と社会生活への参加を促進する障害者スポーツ、家事援助、障害者に適したアパートの建設と装備などです。

金銭的利益

リハビリ中、負傷者は、事故の結果として働くことができなくなった最初の期間(組合契約により少なくとも13週間)、雇用主による継続的な賃金の支払いを請求できます。 その後、キャリアは、医療リハビリテーションの期間中、「代替料金」を提供する必要があります。 障害手当金は、一般に、事件発生時の正味給与に相当し、従業員の社会保障と失業保険への拠出金が差し引かれます (現在、ほぼ XNUMX%)。 職業リハビリテーション期間中は、障害給付よりも若干少ない、暫定的な賃金代替給付が支払われます。 これらの給付は、被保険者とその家族が経済的に安全であるように、医療および職業リハビリテーションの期間を通じて支払われます。 社会保障制度の他の部門への保険料の継続的な支払いは、保険の補償範囲のギャップを防ぎます。

年金による金銭的補償

保険年金

被保険者は、業務上の事故や職業病による健康上の問題が残っている場合に、補償として年金を受け取ることができます。 これらの年金は、リハビリテーション プロセスの終了時にのみ付与され、最低期間 (労災後 20 週間を超えて) の間、収入能力が明確に減少すること (通常は 13%) を前提としています。 年金は、収入能力の低下の程度と年間の勤労所得に応じて計算されます。

収益力の低下度合いの判断には、「抽象的傷害評価」の原則が適用されます。 したがって、労働災害や職業病による具体的な収入の損失(賃金の損失)ではなく、一般的な労働市場での稼ぐ力の損失が考慮されます。 収益力の低下の測定は、主に健康問題の重症度に依存し、医師の専門家の意見によって評価されます。 これにより、管理コストを最小限に抑えることができ、被保険者とその雇用主の負担も最小限に抑えることができます。 ほとんどの場合、年金の抽象傷害評価は、保険事故後に被保険者が以前よりも全体的な経済状況が悪化しないように機能します。 実際、多くの場合、年金は重要でない損害の補償に実際に貢献するように、ポジションの一定の改善がもたらされます。 抽象的傷害評価と「年金前のリハビリテーション」の原則は、被保険者の間で発達する「年金精神」の危険に反して機能します。 被保険者は、健康上の問題が続いているにもかかわらず、有給の雇用を求める動機があります。

抽象的な傷害評価の原則は、具体的な損害評価の要素によって補足され、すべての場合に適切な補償が行われるようにします。

年収は、年金が計算される XNUMX 番目の基準です。 これは、保険事故の前の年に被保険者が得たすべての賃金と自営業収入の合計を意味します。 年収は、被保険者が労働災害の時点で達成していた生活水準を反映する必要があります。

特定の条件下では、障害年金は全額または部分的に補償される場合があります。

遺族年金等の死亡給付

未亡人、男やもめ、孤児、および特定の条件下では親も、被保険者が業務上の事故や病気で死亡した場合、遺族年金を請求できます。 これらの年金の機能は、死亡によって失われた支援を補うことです。 計算は、傷害年金の場合と同様に、勤労所得に基づいています。 それは生存者の必要に応じて段階的に進められます (特に未亡人で子供がいる場合といない場合、片親または両親が孤児になった場合)。 遺族年金の場合、18 歳未満の孤児を除き、勤労所得と勤労代替所得が考慮されます。 後者の場合、損失補填の原則が適用されます。実際にサポートに依存している人だけが、必要かつ比例した範囲で利益を受け取ります。

遺族年金に加えて、搬送費用や埋葬費用が保証されます。

寡婦および未亡人年金は、再婚するまで支給されます。 再婚の場合、年金額のXNUMX倍の和解金が支払われます。

資金調達と保険料に関する法律

事故保険制度の XNUMX つの部門 (産業、農業、政府) の融資と保険料に関する法律にはかなりの違いがあります。 以下の説明は、労災保険のみを扱います。

労災保険制度の費用は、ほぼ独占的に雇用主からの保険料によって賄われています。 第三者に対する補償請求(特に交通事故)、キャピタルゲイン、延滞料金、罰金から得られる追加収入は、比較的重要ではありません。 労災保険制度は国からの財政支援なしに機能していることを強調しておく必要があります。 収益は法的義務を果たすためだけに集められ、利用されます。利益を得ようとすることは禁じられています。

事業者ごとの保険料は、保険料の対象となる従業員の賃金(または事業主の労働所得または保険金額)に基づいて計算されます。 保険料に関する法律は、産業部門や個々の事業における事故の発生とそれに付随する事故の脅威を特に考慮に入れています。 XNUMX つのレベルが区別されます。

第 XNUMX レベルの保険料は、業界の XNUMX つまたは複数の部門を共通のリスク グループとして産業保険会社に集めることによって付与されます。 たとえば、精密工具の製造よりも建設業界で、より深刻な保険事故が発生しています。 したがって、建設用キャリアの保険料は、精密工具製造のキャリアの保険料よりも平均してかなり高くなります。

第 XNUMX のレベルでは、個々の運送業者のレベルで、この運送業者に含まれる産業部門 (たとえば、建設業界のレンガ職人、屋根職人、用務員) が、さまざまなリスク グループの事故のコストに従って分類されます。 リスク グループへの産業部門の一般的な割り当てにより、各キャリアのリスク テーブルが作成されます。 個々の事業は、リスクテーブルに基づいて、リスクグループに従って運送業者によって評価されます。 ビジネスのさまざまな構成要素は、対応するさまざまなリスク グループに割り当てられます。 リスク表は、事故の頻度とコストに関する XNUMX 年間の統計調査に基づいて作成されています。 リスクグループによって、同じ業界団体内でグループ化された業界の個々の部門の保険料の額が区別されます。

1 番目のステップでは、個々の企業のレベルで保険料が再び変更されます。 ここでの基準は、過去 3 ~ XNUMX 事業年の労働災害 (通勤災害を除く) の数、重大度、およびコストです。 保険会社は、事故発生率が平均以下の企業の保険料を減額したり、事故発生率が平均を上回った場合に保険料の追加料金を課したりすることができます。 運送業者は、さらなる詳細について独立して裁定する権限を与えられています (追加料金を課すか、保険料の減額を認めるか、またはこの XNUMX つを組み合わせるか)。

事故の傾向に応じて業界のさまざまな部門と個々の企業の保険料を段階的に評価することは、雇用主に、事故保険料のコストが予防への取り組みと予防の成功にも依存することを認識させ、この取り組みに拍車をかけるはずです。方向。

傷害保険制度は、費用をカバーするための遡及的配分の手続きによって資金提供されています。 按分される金額は、予算年度ごとにさかのぼって計算された収入に対する超過支出です。 配分借方は、保険料の計算 (会社のリスクグループ、その保険料年度に支払われた合計賃金、および該当する場合は保険料の追加料金または減額) に従って、それぞれの保険会社の個々のメンバー会社間で分割されます。 当然のことながら、継続的な費用は事前に資金調達する必要があります。 これは、運転資金の収集と前払いの保険料によるものです。 保険料の長期的な変動を補うために、損害保険会社は準備金を積み上げなければなりません。 これらの資金は、研修施設や事故治療病院など、傷害保険制度の機能を果たす施設に優先的に投資されます。

労災保険料は事業主が計算できないため、保険会社が計算し、事業主に通知します。

産業部門ごとに組織されているドイツの傷害保険制度では、経済の構造変化により、一部の保険会社にとって弁護の余地のないほど大きな財政的負担が生じる可能性があります。 これは、特に石炭鉱業に当てはまります。 過去数十年で働く炭鉱労働者の数は大幅に減少しましたが、鉱業の保険会社は、それにもかかわらず、数倍の炭鉱労働者が雇用されていた時代からの年金を支払わなければなりません。 この極端な、もはや持続可能ではない業界部門の保険料負担の増加を是正するために、さまざまな保険会社間で負担を分担する方法が 1968 年の法律を通じて導入されました。均等化の権利を持つ保険会社間の財政的ギャップを埋めます。 これにより、立法者は、個々の損害保険会社内で適用される連帯の基本的な概念をすべての産業企業に拡張しました。

 

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内容

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