Fondations et développement

Le système légal d'assurance-accidents a été introduit en tant que branche autonome de la sécurité sociale par la loi sur l'assurance-accidents de 1884 et existe depuis 1885. Il a les responsabilités légales suivantes :

• Le système d'assurance contre les accidents, par tous les moyens appropriés, devrait aider à prévention accidents du travail et maladies professionnelles. À l'avenir, ce rôle devrait être élargi.

• En cas d'accident du travail ou de survenance d'une maladie professionnelle, le système a pour mission d'indemniser intégralement les blessures ou les dommages. A ce titre, l'objectif premier est de rétablir dans la mesure du possible la santé de l'assuré et de le réinsérer dans la vie professionnelle et sociale (réadaptation médicale, professionnelle et sociale). En outre, les problèmes de santé permanents doivent être compensés par le versement d'annuités. Si l'affaire entraîne la mort, les survivants reçoivent des pensions et d'autres prestations monétaires.

Au cours de son développement, le système a été continuellement modifié et élargi à bien des égards. Il s'agit notamment des entreprises couvertes (tout compris depuis 1942), des groupes assurés (par exemple, l'inclusion des écoliers, étudiants et maternelles en 1971), des types de sinistres (extension de 1925 aux accidents de trajet, accidents survenus pendant fonctionnement du matériel de travail et maladies professionnelles) et indexation des prestations monétaires (globale depuis 1957). L'amélioration continue des mesures, des méthodes et des pratiques de prévention et de réhabilitation revêt également une grande importance.

Structure et organisation

La mise en œuvre de l'assurance-accidents est actuellement confiée par la loi à 110 assureurs-accidents (Berufgenossen Shaften). Celles-ci sont organisées de droit public, le plus souvent en « sociétés de droit public ». Trois domaines sont à distinguer :

• assurance contre les accidents du travail (y compris l'assurance contre les accidents de mer) auprès de 35 transporteurs organisés par branche industrielle (par exemple, exploitation minière, chimique, commerciale ou système de santé)

• l'assurance accident agricole, avec 21 transporteurs organisés en région

• assurance accidents pour le secteur public avec 54 transporteurs qui correspondent pour la plupart à des divisions gouvernementales (groupements fédéraux, étatiques et municipaux, avec des fonds distincts pour la poste, les chemins de fer et les pompiers).

Le secteur le plus important, l'assurance contre les accidents du travail, est celui qui fait l'objet de la plus grande attention dans la discussion qui suit. En tant que sociétés de droit public, les (Berufgenossen Shaften) relèvent de l'administration gouvernementale et, à ce titre, font partie du système juridique . D'autre part, ils sont indépendants et autonomes à bien des égards. Les deux organes d'auto-administration, l'assemblée des représentants et le conseil d'administration de chaque transporteur sont composés à parts égales de représentants des employeurs et des salariés élus. Ils prennent les décisions nécessaires à l'application de l'assurance-accidents dans le cadre légal. Alors que les conditions préalables et l'étendue des prestations d'assurance sont régies par la loi au cas par cas, le système d'assurance-accidents conserve une grande latitude d'administration et de décision dans la fixation des primes et surtout dans le domaine de la prévention, que l'administration autonome remplit avec des règles de concrétisation et d'organisation. Les organes administratifs de la (Berufgenossen Shaften) décide également des questions d'organisation, de personnel et de budget. Le contrôle exercé par les autorités gouvernementales garantit que les décisions de l'auto-administration et du personnel administratif sont conformes à la loi.

Tendances des taux d'accidents et des finances

Le nombre d'accidents du travail et de trajet a diminué de manière continue pendant de nombreuses années, jusqu'à l'augmentation due à l'incorporation du nouvel État fédéral en 1991. L'évolution du système d'assurance contre les accidents du travail peut être résumée comme suit : le taux d'accidents, c'est-à-dire , la fréquence des accidents du travail et de trajet déclarables pour 1,000 1960 travailleurs à temps plein a diminué à moins de la moitié entre 1990 et XNUMX. Cette tendance positive peut être encore plus clairement démontrée dans le cas des accidents graves donnant lieu à une indemnisation par des rentes : a baisse de près des deux tiers du taux d'accidents. Les accidents mortels ont diminué d'environ les trois quarts. Les maladies professionnelles s'écartent de cette tendance et n'ont montré aucun schéma uniforme de changement au cours de cette période. Au fur et à mesure que de nouvelles maladies professionnelles se sont ajoutées à la liste des maladies professionnelles, le nombre de cas de maladies professionnelles a augmenté, tant en prévention qu'en réadaptation.

La diminution générale du nombre et de la gravité des cas d'assurance accident a eu un effet favorable sur les coûts. D'autre part, les facteurs suivants ont contribué à l'augmentation des coûts : l'indexation des prestations monétaires, l'augmentation générale des coûts des soins de santé, l'expansion des assurés, l'élargissement de la couverture d'assurance — notamment pour les maladies professionnelles — et les efforts d'amélioration et intensifier les mesures de prévention et de réhabilitation du système. Dans l'ensemble, les dépenses ont moins augmenté que la base salariale utilisée pour calculer les primes. La prime moyenne d'assurance contre les accidents du travail est passée de 1.51 % en 1960 à 1.36 % en 1990. En raison des coûts associés à la réunification allemande, la prime moyenne est passée à 1.45 % en 1994.

La répartition des coûts pour les trois domaines de responsabilité (prévention, réhabilitation et compensation financière) a évolué de la manière suivante de 1960 à 1994 :

• Les coûts de la prévention sont passés de 2.6 à 7.1 %. Cela est attribuable à l'amélioration constante, à l'intensification et à l'expansion des mesures préventives du système.

• La part des coûts de réhabilitation (y compris les paiements) est passée de 20.4 à 31.2 %. Dans ce domaine, l'augmentation des coûts dans l'industrie de la santé ne peut être absorbée par la seule diminution de la fréquence des accidents.

• La part des coûts des rentes et pensions a diminué de 77 % à 61.7 %. Malgré l'indexation des rentes et pensions, celle-ci n'a pas augmenté dans la même mesure que les coûts de réhabilitation.

Dans d'autres branches du système allemand de sécurité sociale, la charge des cotisations a considérablement augmenté pendant cette période. En moyenne, le coût des primes pour toutes les branches d'assurance sociale en République fédérale d'Allemagne était de 25.91 DM par 100 DM de salaire en 1960; ce chiffre est passé à 40.35 DM par 100 DM payés en 1994. La part de la prime moyenne d'assurance accident dans la charge des primes de l'ensemble du système d'assurance sociale est passée de 5.83 % en 1960 à 3.59 % en 1994. La part de l'assurance accident dans le produit national brut est resté à environ 0.5 %. Ainsi, ce n'est que dans le domaine de l'assurance-accidents que l'économie pourrait être soulagée dans une certaine mesure des charges sociales.

Une cause décisive de cette tendance positive a été la diminution de la fréquence et de la gravité des accidents, comme illustré ci-dessus. En outre, le système d'assurance-accidents a réussi, en développant davantage la pratique de la réadaptation, à prévenir ou à minimiser les incapacités de longue durée dans de nombreux cas. Par conséquent, les cas de rente sont restés presque constants malgré l'augmentation de 40 % du nombre d'assurés au cours de cette période.

La diminution de la fréquence des accidents peut être attribuée à de nombreuses causes et évolutions : la modernisation des méthodes de production (en particulier l'automatisation) et le déplacement structurel du secteur de la production vers les industries des services et des communications ; les efforts de prévention entrepris par le système d'assurance accidents ont largement contribué à cet exploit financier et humanitaire.

Principes de base et caractéristiques du système allemand d'assurance contre les accidents

Le système est censé fournir une sécurité sociale complète aux personnes victimes d'accidents du travail ou de maladies professionnelles. Il soulage également les responsables de ces accidents et maladies dans les usines du fardeau de la responsabilité envers les blessés. Les principes de base suivants peuvent être attribués à ces deux objectifs du système, qui l'ont marqué depuis sa création :

La responsabilité des employeurs en cas d'accidents du travail est remplacée par une obligation de droit public de l'assurance-accidents de verser des prestations ("exonération de la responsabilité des employeurs"). Toute action en responsabilité civile de l'assuré contre le propriétaire de l'entreprise ou d'autres employés de l'entreprise est exclue.

Seuls les chefs d'entreprise versent des cotisations au système d'assurance contre les accidents, car ils sont responsables des risques industriels et sont exonérés des risques de responsabilité par le système d'assurance contre les accidents.

Les prestations d'assurance, fondées sur le principe de l'indemnisation des dommages corporels, se substituent aux actions en responsabilité civile contre les employeurs.

Les prestations d'assurance sont fournies indépendamment de la preuve formelle de la relation d'assurance et indépendamment de la notification de l'employeur à l'assureur accident. Une protection plus fiable et plus efficace est ainsi offerte à toutes les personnes légalement couvertes par une protection d'assurance.

Les prestations d'assurance sont servies, en principe, indépendamment de l'auteur de la faute et sans poursuite par l'ayant droit. La relation de travail est ainsi libérée des litiges sur la question de la faute.

En tant que complément important à la mission d'octroi des prestations d'assurance, le système d'assurance-accidents est chargé de la prévention des accidents du travail et des maladies professionnelles. Le système libère l'employeur de toute responsabilité, mais pas de la responsabilité d'organiser un environnement de travail sûr et sain. Le lien étroit entre la prévention, la réhabilitation et la compensation financière est d'une importance fondamentale.

Les principes d'organisation de base ont déjà été évoqués ci-dessus (organisée en corporation de droit public dotée du pouvoir d'auto-administration et structurée par branche industrielle).

La relation entre les différents domaines de responsabilité est marquée par deux principes : L'objectif premier doit être de maintenir le nombre de cas d'assurance aussi bas que possible par des mesures préventives appropriées ("priorité de la prévention sur l'indemnisation"). En cas de sinistre, l'objectif premier doit être la réhabilitation médicale, professionnelle et sociale de la personne lésée dans la mesure du possible. Ce n'est qu'alors que toute invalidité restante sera indemnisée sous forme de paiements monétaires ("réadaptation avant rente").

Les sections suivantes montrent comment ces principes de base fonctionnent dans les domaines spécifiques de responsabilité du système d'assurance contre les accidents.

Prévention

La tâche de prévention repose sur les considérations suivantes: le système d'assurance-accidents, qui prend en charge les coûts des accidents du travail et des maladies professionnelles dans le cadre de la réadaptation et de l'indemnisation, doit avant tout avoir la capacité de prévenir la survenance de lésions dans la mesure où que possible. Les employeurs doivent être conscients qu'ils restent responsables de la santé et de la sécurité au travail, même si leur responsabilité directe envers les employés a été remplacée par le système d'assurance contre les accidents. Le lien entre l'assurance contre les accidents et la prévention des accidents devrait faire comprendre aux parties concernées, en particulier aux employeurs, que l'investissement en capital dans la sécurité au travail est payant, principalement sur le plan humanitaire, en prévenant la souffrance humaine, mais aussi sur le plan économique, en réduisant des primes d'assurance-accidents et des frais d'entreprise résultant de blessures. La structuration du système d'assurance contre les accidents du travail par branches et l'implication des parties concernées dans le cadre de l'autogestion se traduit par un degré élevé d'expérience pratique en matière de prévention, ainsi que par l'acceptation et la motivation des personnes concernées. Ce lien étroit entre l'assurance contre les accidents et la prévention distingue le système allemand des systèmes de la plupart des autres nations, qui prévoient généralement l'inspection de la sécurité au travail par des fonctionnaires. De telles autorités de sécurité au travail existent également en Allemagne en plus du service de contrôle technique des compagnies d'assurance contre les accidents. Les deux institutions se complètent et coopèrent. Les responsabilités des autorités de contrôle gouvernementales (inspection du travail) vont au-delà de celles du service de contrôle technique des compagnies d'assurance contre les accidents (réglementation des heures de travail, protection des groupes particulièrement à risque tels que les mineurs et les femmes enceintes, protection de l'environnement).

Le mandat de prévention du système d'assurance-accidents ne stipule que les prémisses de base, laissant à l'auto-administration des transporteurs une latitude considérable dans les détails - en particulier en ce qui concerne les particularités au sein de branches spécifiques qui s'appliquent aux usines individuelles ou à l'ensemble de l'installation et par général règlements.

Les aspects les plus importants de la conception de la prévention du système sont les suivants :

La (Berufgenossen Shaften) sont tenus de publier des instructions de prévention des accidents sur des zones de danger spécifiques. Ces instructions doivent être considérées comme faisant loi par les employeurs et les assurés. Le respect de ces consignes peut être imposé par les transporteurs au moyen de sanctions (amendes). Ces réglementations sont basées sur l'expérience industrielle et seront continuellement adaptées aux exigences du développement technique.

Chaque transporteur dispose de son propre service de surveillance spécialisé, qui conseille et supervise les entreprises. Ceux-ci sont dotés de moniteurs spécialement formés - en particulier des ingénieurs et des scientifiques - et sont soutenus par des experts d'autres disciplines en fonction du secteur d'activité desservi. L'autorité des services de surveillance s'étend de la fourniture de conseils sur des réglementations contraignantes à la fermeture d'une partie d'une usine en cas de menace aiguë pour la santé.

Les transporteurs fournissent aux médecins du travail et aux spécialistes de la sécurité des conseils, des formations, de la documentation d'information et une aide au travail. Ces experts internes en sécurité du travail sont des consultants importants pour les services de surveillance. Cette coopération spécifique à l'industrie s'efforce de détecter à l'avance les risques d'accident et les risques pour la santé liés au travail et de permettre des mesures de protection appropriées.

Les services de contrôle des transporteurs vérifient si les employeurs respectent leur obligation d'engager des médecins du travail et des experts en sécurité. Certaines associations professionnelles maintiennent leurs propres médecins et experts, auxquels leurs entreprises membres peuvent s'adresser dans les cas où elles n'ont pas pris leurs propres dispositions.

La formation et la formation continue des personnes affectées à l'implantation des mesures de sécurité du travail dans les usines sont majoritairement entre les mains des transporteurs. Les programmes de formation sont adaptés aux besoins des différentes branches de l'industrie. Ils ciblent et sont différenciés selon les différents niveaux de responsabilité de l'usine. De nombreuses compagnies d'assurance accidents gèrent leurs propres centres de formation.

Les compagnies d'assurance accidents adressent les questions concernant la sécurité au travail aux employeurs et aux managers, les tiennent informés et motivés pour améliorer la prévention. L'attention portée aux petites et moyennes entreprises est récemment devenue le centre des efforts de prévention.

Les services de veille technique des transporteurs conseillent également les salariés sur les risques pour la santé et la sécurité sur leur lieu de travail. La coopération avec les comités d'entreprise, qui représentent les intérêts des salariés au sein de l'entreprise, revêt à cet égard une plus grande importance. Les salariés doivent participer à l'organisation de l'environnement de travail et leurs expériences doivent être mises à profit. Des solutions pratiques aux problèmes de sécurité peuvent souvent être trouvées en renforçant la participation des employés. L'amélioration de la sécurité peut favoriser la motivation et la satisfaction au travail des employés et avoir un effet positif sur la productivité.

Les services de contrôle technique des transporteurs inspectent régulièrement les usines et enquêtent sur les cas d'accidents ou de maladies professionnelles. Ils effectuent alors de nombreuses mesures individuelles correspondant aux dangers présents, afin d'élaborer les mesures de protection nécessaires. Les résultats de ces mesures, de l'analyse du lieu de travail et des problèmes, ainsi que les connaissances issues de la médecine du travail, sont compilés à l'aide de méthodes informatiques modernes et sont utilisés dans toutes les usines pour promouvoir davantage la prévention.

Les transporteurs maintiennent des sites d'essais spécialisés dans lesquels des types particuliers d'équipements et de dispositifs de sécurité sont testés. Par ce biais et grâce aux conseils des fabricants et exploitants d'équipements techniques, les transporteurs obtiennent des informations détaillées qu'ils traduisent dans le travail pratique de prévention dans les usines et qu'ils introduisent également dans les normes nationales, européennes et internationales.

La (Berufgenossen Shaften) ont eux-mêmes mené, lancé ou soutenu financièrement de nombreux projets de recherche axés sur les besoins et les utilisations pour faire progresser les connaissances dans le domaine de la sécurité et de la protection de la santé.

Dans l'intérêt des employeurs comme des salariés, tout le travail de prévention des transporteurs vise à organiser le plus efficacement et le plus économiquement possible les mesures de sécurité et de santé au travail. Les stratégies de mise en œuvre doivent également être pratiques. L'efficacité du travail préventif est également surveillée.

Portée de la protection d'assurance

L'assuré

Les salariés en activité ou en formation sont assurés dans le cadre de l'assurance-accidents. La protection d'assurance est accordée indépendamment de l'âge, du sexe, de l'état civil, de la nationalité, du niveau de rémunération ou de la durée de l'emploi. La couverture d'assurance est également garantie dans le cas où l'entreprise ne s'est pas encore inscrite auprès de la compagnie d'assurance contre les accidents ou n'a pas payé les primes.

Les travailleurs à domicile et les personnes exerçant une activité salariée dans des industries à domicile sont obligatoirement couverts, de même que les personnes qui bénéficient de mesures de réadaptation d'un organisme d'assurance sociale et les employeurs dans certaines branches. Tous les autres employeurs peuvent s'assurer volontairement par l'intermédiaire du système.

Dans le système d'assurance contre les accidents agricoles, les salariés, les employeurs agricoles et les conjoints des employeurs qui travaillent sont obligatoirement couverts.

Dans le système gouvernemental d'assurance accident, de nombreux groupes sont assurés en plus des salariés (mais pas la fonction publique et les militaires). Il s'agit notamment d'étudiants, d'écoliers et de maternelles. Les personnes actives dans l'intérêt public et les détenus qui travaillent sont également couverts. Une grande partie des personnes assurées par le programme gouvernemental bénéficient d'une couverture sans prime, financée par les gouvernements fédéral, étatiques et locaux.

Les cas d'assurance

Les cas d'assurance, ou incidents, dans le système d'assurance accidents sont les accidents du travail et les maladies professionnelles. Les accidents survenus lors de l'utilisation ou de la conduite d'équipements et les accidents de trajet sont également considérés comme des accidents du travail. Les critères décisifs pour les cas d'assurance sont les suivants:

• appartenance à un groupe d'assurés

• dommages corporels résultant d'un accident de travail soudain

• exercice d'une activité couverte par l'assurance au moment de l'accident ou de l'atteinte à la santé ; les activités couvertes sont celles étroitement liées à la relation de travail

• un accident ou une atteinte à la santé causés par une activité couverte par une assurance.

La faute de l'assuré n'invalide pas une réclamation. Mais si les seules causes substantielles de l'accident proviennent de la sphère privée, alors la couverture ne s'appliquera pas, par exemple, un accident survenu alors qu'un individu est sous l'influence de l'alcool ou à la suite d'une dispute violente. Aucune couverture d'assurance n'est applicable aux blessures qui, bien que survenues dans le cadre d'une activité assurée, sont néanmoins survenues à la suite d'un problème de santé préexistant ; cela s'applique principalement aux crises cardiaques et aux hernies discales.

Les maladies professionnelles (celles qui sont médicalement connues pour être causées par des effets particuliers auxquels certains groupes sont exposés dans leur travail à un degré plus élevé que le grand public) sont inscrites sur une liste officielle. Si de nouvelles informations existent concernant une maladie qui ne figure pas sur la liste, les transporteurs peuvent indemniser la maladie en tant que maladie professionnelle.

Notification et enregistrement statistique des cas d'assurance

En général, les prestations de l'assurance accident ne doivent pas être demandées par la personne lésée, mais doivent être fournies à l'initiative des transporteurs. Cela suppose que les cas sont signalés d'une autre manière - les employeurs, les médecins et les hôpitaux sont tenus d'informer les transporteurs. C'est la base d'un enregistrement statistique complet des occurrences d'accidents et de maladies professionnelles.

Rééducation

Le système a la responsabilité légale de fournir des prestations complètes de réadaptation médicale, professionnelle et sociale en cas d'accident ou d'apparition d'une maladie professionnelle. L'objectif de ce mandat est, dans la mesure du possible, de rétablir la santé et la réinsertion des blessés au travail et dans la société. Parallèlement au principe susmentionné de «réadaptation avant rente», le système prévoit toutes les prestations de réadaptation d'un assureur contre les accidents «d'une seule main». Cela garantit un programme de réadaptation rapide et cohérent, adapté à la santé, au niveau d'éducation et à la situation personnelle de l'individu. Le transporteur ne se limite pas à verser des indemnités et à assurer la prise en charge des blessés. Au contraire, le transporteur optimise la réadaptation avec des médecins et des hôpitaux spécialement qualifiés et équipés, en créant ses propres cliniques - en particulier pour les soins aux brûlés graves et aux lésions de la moelle épinière et du crâne et du cerveau - ainsi que par l'observation, les soins auxiliaires et, le cas échéant, pilotage correctif du processus de réhabilitation. Les particularités suivantes s'appliquent :

Réhabilitation médicale

Les transporteurs doivent s'assurer que le traitement approprié commence le plus rapidement possible après l'incident. Si nécessaire, cela devrait inclure les soins de médecins spécialisés ou la médecine du travail. Devraient participer au traitement les médecins spécialisés en raison de leur formation en médecine des accidents et ayant une expérience de chirurgien ou d'orthopédiste, dotés d'un cabinet médical technique et prêts à remplir certaines obligations vis-à-vis de l'assureur, notamment la remise de formulaires et avis d'experts.

Après un incident, les personnes blessées doivent se rendre immédiatement chez un médecin sous contrat avec le transporteur et qui doit justifier des qualifications susmentionnées. Ils sont habilités par le transporteur à commencer un traitement supplémentaire et à décider si un traitement général ou un traitement spécial, en cas de blessures graves, doit être fourni.

En cas de blessure particulièrement grave, le système d'assurance-accidents exige les exigences les plus élevées en matière de traitement de la personne blessée. Par conséquent, les assureurs n'autorisent que les hôpitaux spécialement qualifiés à entreprendre ce traitement. Ces hôpitaux sont soumis à des directives et à une surveillance particulières.

Les transporteurs font appel à certains médecins pour surveiller et orienter le traitement, qui sont tenus de superviser le traitement, de faire des rapports au transporteur et, le cas échéant, de proposer d'autres mesures de réadaptation.

Les prestations de traitement et de réadaptation médicale sont entièrement prises en charge par le système d'assurance-accidents (sans quote-part de l'assuré). Cela répond au principe d'indemnisation des blessures du système.

Réadaptation professionnelle

Si la réadaptation médicale ne peut à elle seule rendre les personnes blessées capables de reprendre leur emploi, le transporteur doit prévoir une réadaptation professionnelle. La loi prévoit une réadaptation conforme aux circonstances de chaque cas (gravité du handicap, niveau d'instruction, qualifications et inclinations professionnelles, âge du blessé). La réhabilitation peut se traduire par des mesures spécifiques à l'usine, telles que l'adaptation du poste de travail au handicap ; aide à l'obtention d'un poste dans l'usine où s'est produit l'accident ou dans une autre usine ; ou un soutien financier à l'employeur qui est prêt à fournir un emploi. La formation professionnelle, y compris le recyclage pour un tout nouveau métier, est également couverte.

Étant donné que le système est chargé d'assurer la réadaptation médicale et professionnelle, les mesures de réadaptation professionnelle nécessaires peuvent être planifiées et lancées pendant la réadaptation médicale avec la participation des blessés et des médecins. Cette tâche est effectuée par des conseillers du travail, des employés spécialement qualifiés et expérimentés des transporteurs. Ils visitent les blessés graves encore hospitalisés, assistent les assurés, notamment dans la recherche et le choix des mesures de réadaptation appropriées et prometteuses, et restent avec eux jusqu'à leur réinsertion dans la vie active.

Réinsertion sociale

La réadaptation médicale et professionnelle sont des conditions préalables essentielles à la capacité des personnes blessées à reprendre autant que possible la vie qu'elles avaient avant l'accident. Au-delà de cela, cependant, il faut également s'assurer que ceux qui souffrent d'effets de santé à long terme puissent non seulement reprendre le travail, mais aussi la vie sociale, familiale et culturelle. A cette fin, le transporteur verse également des prestations de réinsertion sociale ; par exemple, l'assistance automobile pour favoriser la mobilité, le sport handicapé pour favoriser la santé et la participation à la vie sociale, l'aide ménagère ou la création et l'équipement d'un appartement adapté aux personnes handicapées.

Avantages monétaires

Au cours de la réadaptation, les blessés ont un droit au maintien du paiement du salaire par l'employeur dans la première période d'incapacité de travail à la suite de l'incident (au moins six semaines par le contrat syndical). Ensuite, le transporteur doit fournir une «indemnité de remplacement» pendant la période de réadaptation médicale. L'indemnité d'invalidité correspond, en général, au salaire net au moment de l'incident — déduction faite des cotisations salariales à la sécurité sociale et à l'assurance-chômage (actuellement près de 13 %). Pendant la réadaptation professionnelle, une prestation transitoire de remplacement du salaire est versée, qui est légèrement inférieure à la prestation d'invalidité. Ces prestations sont versées pendant toute la durée de la réadaptation médicale et professionnelle afin d'assurer la sécurité financière de l'assuré et de sa famille. Le paiement continu des primes aux autres branches du système de sécurité sociale évite toute lacune dans la couverture d'assurance.

Compensation financière par le biais de rentes

Rentes d'assurance

Les assurés reçoivent des rentes en compensation des problèmes de santé restants d'un accident du travail ou d'une maladie professionnelle. Ces pensions ne sont accordées qu'à l'issue du processus de réadaptation et supposent une diminution certaine de la capacité de gain (généralement de 20 %) pendant une durée minimale (au-delà de 13 semaines après l'accident de travail). Les rentes sont calculées en fonction du degré de diminution de la capacité de gain et du revenu annuel d'activité.

Le principe de « l'évaluation abstraite des blessures » s'applique pour déterminer le degré de diminution de la capacité de gain. En conséquence, la perte de capacité de gain sur le marché du travail général et non la perte concrète de revenus (perte de salaire) causée par un accident du travail ou une maladie professionnelle est prise en compte. La mesure de la diminution de la capacité de gain dépend principalement de la gravité du problème de santé, elle-même évaluée par l'avis d'un médecin. Cela permet de minimiser les frais administratifs et de réduire au minimum la charge pesant sur les assurés et leurs employeurs. Dans la plupart des cas, la cote abstraite de blessure pour les rentes fonctionne de sorte que l'assuré ne soit pas dans une situation économique globale pire après l'incident d'assurance qu'avant. Dans bien des cas, en effet, il en résulte une certaine amélioration de situation de sorte que les rentes contribuent en fait à compenser les dommages immatériels. Les principes de la tarification abstraite des blessures et de la «réadaptation avant la rente» s'opposent au danger d'une «mentalité de la rente» se développant parmi les assurés. Les assurés sont motivés, malgré des problèmes de santé persistants, à rechercher un emploi rémunéré.

Le principe de l'évaluation abstraite des dommages est complété par des facteurs d'évaluation concrète des dommages pour garantir qu'une indemnisation appropriée est effectuée dans tous les cas.

Le revenu annuel gagné est la deuxième base sur laquelle les rentes sont calculées. On entend par là la somme de tous les salaires et revenus d'activité indépendante qu'un assuré a gagnés au cours de l'année précédant le sinistre. Le salaire annuel doit refléter le niveau de vie que l'assuré avait atteint au moment de l'accident du travail.

Sous certaines conditions, les rentes d'invalidité peuvent être totalement ou partiellement indemnisées.

Pensions de survivants et autres prestations de décès

Les veuves, les veufs et les orphelins – et dans certaines conditions également les parents – ont droit à des pensions de survivants en cas de décès d'assurés à la suite d'accidents du travail et de maladies professionnelles. La fonction de ces pensions est de remplacer le soutien perdu par le décès. Le calcul est, comme dans le cas des rentes d'accident, basé sur le revenu gagné. Elle est graduée en fonction des besoins des survivants (surtout veuves avec versus sans enfants ; enfants orphelins d'un ou des deux parents). Les revenus d'activité et les revenus de remplacement du travail sont pris en compte pour les pensions de survivants, à l'exception des orphelins de moins de 18 ans. Dans ce dernier cas, le principe du remplacement des pertes s'applique : seules les personnes effectivement dépendantes de l'aide reçoivent les prestations dans la mesure requise et proportionnée.

Outre les pensions de survivants, les frais de transport et les frais d'inhumation sont garantis.

Les pensions de veuve et de veuf sont accordées jusqu'au remariage; en cas de remariage, un règlement de deux fois la rente annuelle est payé.

Financement et loi sur les primes

Il existe des différences considérables entre les trois branches du système d'assurance contre les accidents (industriel, agricole et gouvernemental) concernant le financement et la loi sur les primes. La discussion qui suit ne traite que de l'assurance contre les accidents du travail.

Les coûts du système d'assurance contre les accidents du travail sont financés presque exclusivement par les primes des employeurs. Les revenus supplémentaires provenant des demandes d'indemnisation à l'encontre de tiers (notamment pour les accidents de la circulation), des plus-values, des pénalités de retard et des amendes sont relativement peu significatifs. Il convient de souligner que le système d'assurance contre les accidents du travail fonctionne sans aide financière de l'État. Les revenus sont collectés et utilisés uniquement pour remplir l'obligation légale - il est interdit de tenter de réaliser un profit.

Les primes pour les entreprises individuelles sont calculées sur la base des salaires des employés soumis à prime (ou des revenus du travail ou du montant d'assurance de l'employeur). La loi sur les primes tient particulièrement compte de la survenance d'accidents et de la menace d'accident qui en résulte dans les branches d'activité et les entreprises individuelles. Trois niveaux sont distingués :

Le premier niveau de prime est conféré en regroupant une ou plusieurs branches d'activité dans une compagnie d'assurance industrielle en tant que groupe de risque commun. Par exemple, les accidents d'assurance sont plus nombreux et plus graves dans l'industrie de la construction que dans la fabrication d'outils de précision. Ainsi, les primes d'un transporteur dans la construction sont considérablement plus élevées en moyenne que celles d'un transporteur dans la fabrication d'outils de précision.

Au deuxième niveau, au niveau de chaque transporteur individuel, les branches industrielles incluses dans ce transporteur - les maçons, les couvreurs et les concierges dans l'industrie de la construction, par exemple - sont classées selon les coûts des accidents dans les différents groupes de risque. La répartition générale des branches d'activité en groupes de risque produit des tableaux de risque pour chaque transporteur. Chaque entreprise individuelle est évaluée par le transporteur en fonction du groupe de risque sur la base des tableaux de risque. Différentes parties constitutives d'une entreprise sont affectées à différents groupes de risques correspondants. Les tableaux de risques sont actualisés sur la base d'enquêtes statistiques quinquennales sur la fréquence et les coûts des accidents. Au moyen des groupes de risque, le montant des primes pour les différentes branches d'activité regroupées au sein d'une même association professionnelle est différencié.

A la troisième étape, les primes sont à nouveau modifiées au niveau des entreprises individuelles. Ici, les critères peuvent être le nombre, la gravité et le coût des accidents du travail (hors accidents de trajet) sur les 1 à 3 derniers exercices. L'assureur peut réduire la prime d'une entreprise dont le nombre d'accidents est inférieur à la moyenne ou imposer un supplément de prime en cas de nombre d'accidents supérieur à la moyenne. Les transporteurs sont autorisés à statuer en toute indépendance sur les détails supplémentaires (imposer des surtaxes ou accorder des réductions de prime, ou combiner les deux).

La gradation des primes pour les différentes branches d'activité et les entreprises individuelles en fonction de l'évolution des accidents est censée faire prendre conscience aux employeurs que le coût des primes d'assurance-accidents dépend également des efforts de prévention - et du succès - et stimuler les efforts dans ce domaine. direction.

Le système d'assurance accident est financé par une procédure de répartition rétroactive pour couvrir les coûts. Le montant à répartir est l'excédent des dépenses sur les recettes, calculé rétroactivement pour chaque exercice budgétaire. Le débit de répartition est réparti entre les entreprises membres individuelles des compagnies d'assurance respectives en fonction du calcul des primes (groupe de risque de l'entreprise, total des salaires versés au cours de cette année de prime et, le cas échéant, majoration ou réduction de prime). Naturellement, les frais courants doivent être financés à l'avance. Cela provient de la collecte des fonds de roulement et des primes prépayées. Afin de compenser les fluctuations à long terme des primes, les assureurs-accidents doivent constituer des fonds de réserve. Ces fonds sont investis de préférence dans des établissements qui servent à remplir les missions du système d'assurance contre les accidents, par exemple des centres de formation ou des hôpitaux d'urgence.

Comme les primes d'assurance accident ne peuvent pas être calculées par l'employeur, l'assureur effectue le calcul et en informe l'employeur.

Dans le système allemand d'assurance contre les accidents, qui est organisé par branche industrielle, les changements structurels de l'économie peuvent entraîner une charge financière indéfendable pour certains assureurs. C'est particulièrement le cas pour l'industrie charbonnière. Le nombre de mineurs de charbon en activité a considérablement diminué au cours des dernières décennies, mais l'assureur minier doit néanmoins payer des rentes qui datent d'une période où plusieurs fois plus de mineurs étaient employés. Pour remédier à cette augmentation extrême et plus durable de la charge des primes pour cette branche d'activité, un mode de partage de la charge entre les différents assureurs a été introduit par voie législative en 1968. Les autres assureurs sont obligés de prélever une quote-part supplémentaire pour combler les écarts financiers entre les assureurs qui ont droit à la péréquation. Le législateur a ainsi étendu la notion fondamentale de solidarité, qui s'applique au sein de chaque assureur accident individuel, à l'ensemble des entreprises industrielles.

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